Három szakértő, három szerep
A kárrendezésben többféle szakértő jelenhet meg, és fontos tudni, ki kinek dolgozik. A biztosító kárszakértőjét a biztosító bízza meg: ő rögzíti a kárt, és javaslatot tesz a kártérítés összegére. A biztosított független szakértőjét, akit sokan ellenszakértőnek is neveznek, a károsult bízza meg és fizeti, és kizárólag az ő érdekeit képviseli. Bírósági perben pedig a bíróság igazságügyi szakértőt rendelhet ki, aki pártatlan véleményt ad.
A független szakértő nem dönt a kárról, hanem szakmailag alátámasztott ellenvéleményt készít, bizonyítékokat gyűjt, és tárgyal a biztosítóval. Munkája akkor hasznos, ha a biztosító ajánlata vagy elutasítása vitatható.
Mikor érdemes saját szakértőt hívni?
- a biztosító elutasította a kárt, és az indoklás műszakilag kétséges
- az ajánlat jelentősen elmarad a helyreállítás vagy javítás valós költségétől
- nagy értékű kár, például tűzkár vagy szerkezeti épületkár
- több biztosítás érintett, például társasházi és lakásbiztosítás
- a biztosító alulbiztosításra, állagromlásra vagy kizárásra hivatkozik
Útmutatóink Magyarországra
A magyar nyelvű oldalak a leggyakoribb kártípusokat dolgozzák fel, mindegyikhez két külön útmutatóval: az egyik a szakértő szerepét, az eljárást, a bizonyítékokat és a vitás helyzeteket mutatja be, a másik a díjazást, tájékoztató forintos díjsávokkal és számpéldákkal.
- épületkárok: repedések, süllyedés, szerkezeti sérülések
- tűzkárok: kárleltár, füst- és oltóvízkár, üzemszünet
- vízkárok: csőtörés, beázás, társasházi átfolyás
- vihar- és jégkárok: tetőkárok, napelemek, tömeges káresemények
- gépjárműkárok: casco, kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás, totálkár
Kinek szólnak ezek az oldalak?
Elsősorban magánszemélyeknek, lakás- és háztulajdonosoknak, társasházak közös képviselőinek, autótulajdonosoknak, valamint kis- és középvállalkozásoknak, akik vagyonbiztosítási kárral szembesülnek. Az útmutatók nem helyettesítik a jogi tanácsadást vagy a konkrét ügyben adott szakértői véleményt, de segítenek megérteni a folyamatot, felkészülni a biztosító szemléjére, és tudatosan dönteni arról, szükség van-e saját szakértőre.
A magyar oldalak a hazai gyakorlatból indulnak ki: a forintban számolt költségekből, a Magyarországon jellemző káreseményekből, mint a nyári jégverések vagy a régi épületállomány vezetékes vízkárai, és a magyar fogyasztói jogorvoslati lehetőségekből.
Hogyan zajlik egy kárrendezés?
Az eljárás a kárbejelentéssel kezdődik, amelyet a biztosítási feltételekben megadott határidőn belül kell megtenni. A tulajdonos köteles a kárt enyhíteni, például a vizet elzárni vagy a megbontott tetőt lefóliázni, de a végleges javítás előtt lehetőleg meg kell várni a biztosító szemléjét. A kárszakértő jegyzőkönyvet vesz fel, majd a biztosító ajánlatot tesz vagy elutasít.
Ha a döntés nem elfogadható, a független szakértő saját felmérést és tételes ellenvéleményt készít. Sok ügy ezen a ponton megegyezéssel zárul.
Ha nincs megegyezés
A következő lépés a biztosító panaszkezelési eljárása. Fogyasztóként ezután a Magyar Nemzeti Bank mellett működő Pénzügyi Békéltető Testülethez lehet fordulni, amely a bírósági eljárásnál egyszerűbb vitarendezést kínál. Végső esetben bírósági per indítható. A független szakértő által összegyűjtött bizonyítékok minden szakaszban hasznosak.
Mennyibe kerül a független szakértő?
Magyarországon nincs általánosan kötelező díjtáblázat, a díj a szakértő és a megbízó megállapodásán múlik. A leggyakoribb a kár vagy a kiharcolt többlet százalékában számolt díj, kisebb ügyekben az átalánydíj, összetett műszaki feladatoknál az óradíj. A százalék jellemzően csökken a kár nagyságával.
Kártípusonkénti díjoldalainkon tájékoztató, nem hivatalos forintos díjsávokat és számpéldákat talál, valamint tanácsokat a megbízási szerződés ellenőrzéséhez: mire vetül a százalék, tartalmaz-e áfát, van-e minimáldíj, és mikor esedékes a fizetés.
A jó szakértő ismérvei
Tapasztalat az adott kártípusban, írásos és átlátható megbízási ajánlat, világos díjazás és rendszeres tájékoztatás. Óvatosság indokolt, ha valaki a szemle előtt konkrét összeget ígér, a kártérítés engedményezését kéri, vagy a megbízást saját kivitelezőjéhez köti.
- A független gépjármű-kárszakértő költségei Magyarországon
- Autós kár: mikor és hogyan segít a független kárszakértő?
- Épületkár és biztosítás: a biztosított független szakértője
- Mennyit kér a független szakértő egy épületkár felméréséért?
- Tűzkár és kárrendezés: a független szakértő szerepe
- Tűzkár után: mennyibe kerül a saját független szakértő?
- Vihar- és jégkárok: a független szakértő díjazása
- Viharkár és jégkár: a független szakértő teendői és az eljárás
- Vízkár a lakásban: a független szakértő az Ön oldalán
- Vízkárok szakértői felmérése: díjak, modellek, megtérülés
A szolgáltatást kínáló szervezetek
- Crawford & Company Deutschland: German branch of an international claims network providing loss adjusting and assessment of insured damage.
- ÖAMTC – Sachverständigenservice Schadensbegutachtung: Expert service of the Austrian automobile club offering members an assessment of damage to their vehicle after a claim.
- Crawford & Company Nederland: Dutch arm of an international claims adjusting network, expanded through the acquisition of the R.P. van Dijk claims settlement business.
A külső hivatkozások csak tájékoztató jellegűek; a feltételeket közvetlenül az egyes szervezeteknél ellenőrizze.
Gyakori kérdések
Kötelező elfogadni a biztosító kárszakértőjének véleményét?
Nem. Saját szakértői véleménnyel vitatható, és panasz, békéltetés vagy bírósági út is igénybe vehető.
Ki fizeti a független szakértőt?
Főszabály szerint a megbízó. Egyes vagyonbiztosítási szerződések, főként vállalati konstrukciókban, limitált fedezetet adhatnak a kármegállapítási költségekre.
Mikor érdemes szakértőt bevonni?
Minél korábban, lehetőleg a biztosító első szemléje előtt, mert a bizonyítékok idővel elvesznek.
Kisebb kárnál is van értelme független szakértőnek?
Csak akkor, ha a vitatott összeg érdemben meghaladja a várható díjat. Kisebb kárnál gyakran elég egy részletes vállalkozói árajánlat és egy írásbeli észrevétel a biztosító felé; ha ez nem vezet eredményre, akkor érdemes szakértőt bevonni.
Az expertdassure.com független, tájékoztató jellegű útmutatókat kínál; a konkrét ügyben mindig a szerződési feltételek és a szakértő írásos ajánlata az irányadó.