Sõltumatu ekspert kindlustusvõtja kõrval

Kes on kindlustusvõtja ekspert

Kui kindlustusjuhtum on toimunud, hindab kahju tavaliselt kindlustusandja kahjukäsitleja või tema tellitud hindaja. Sõltumatu ekspert on spetsialist, keda kindlustusvõtja ise valib ja kellele ta ise maksab, et kontrollida, kas kahju on hinnatud täielikult ja lepingutingimustega kooskõlas. Teistes riikides nimetatakse seda rolli näiteks public adjuster, loss assessor või expert d'assuré.

Eestis ei ole see eraldi reguleeritud kutse. Rolli täidavad kahjukäsitluse kogemusega konsultandid, ehituseksperdid, sõidukite hindajad ja kinnisvarahindajad, sageli koostöös. Ka kindlustusmaakler võib aidata kahjuprotsessis suhelda, kuid tehnilise vastuhinnangu koostab tavaliselt ekspert.

Erinevad eksperdid ühes kahjuasjas

Kahjuasjas võib kohtuda mitme eksperdiga. Kindlustusandja ekspert esindab seltsi seisukohta, sõltumatu ekspert kindlustusvõtja oma. Kui kohus vaidlust lahendab, võib ta määrata kohtueksperdi, kelle hinnang on erapooletu ja kohtule abiks. Neid rolle ei tasu segi ajada: ainult sinu enda palgatud ekspert töötab sinu huvides.

Juhendid Eesti lugejale

Eestikeelses osas on kümme juhendit, mis keskenduvad Eestile ja tüüpilistele kahjuliikidele. Iga riski kohta on kaks lehte: üks selgitab eksperdi rolli, menetluse käiku, tõendeid ja vaidlusi, teine eksperdi tasusid, arvutusviise ja indikatiivseid hinnavahemikke eurodes.

Juhendid arvestavad Eesti olusid: korteriühistute rolli hoonekindlustuses, talviseid riske nagu lumekoormus ja külmunud torud, rannikualade torme, puitmajade ja ahjuküttega seotud tuleohtu ning liikluskindlustuse eripärasid, sealhulgas Liikluskindlustuse Fondi rolli juhtudel, kui süüdlane on teadmata või kindlustamata.

• autokahjud: kasko ja liikluskindlustus, remondikalkulatsioon, totaalkahju
• hoonekahjud: eramud, korteriühistud, kulum ja alakindlustus
• tormikahjud: tuulekiirus, langenud puud, katusekahjud
• tulekahjud: suitsu- ja kustutusveekahju, vara nimekiri, ärikatkestus
• veekahjud: lekked, niiskusmõõtmine, naabrite vastutus

Kuidas ekspertiis tavaliselt kulgeb

Esimesed sammud on alati kindlustusvõtja enda teha: kahju piiramine, dokumenteerimine ja kahjuteate esitamine kindlustusandjale. Seejärel vaatab kahju üle kindlustusandja ja esitab hinnangu. Kui see tundub ebapiisav või keeldumise põhjendus ebaselge, saab kaasata sõltumatu eksperdi.

Ekspert analüüsib lepingut, vaatab kahju üle, koostab oma arvestuse ja kirjaliku raporti ning esitab kindlustusandjale põhjendatud vastuhinnangu. Kui kokkulepet ei saavutata, saab tarbija pöörduda Eesti Kindlustusseltside Liidu juures tegutseva kindlustuslepitaja poole ning viimase võimalusena kohtusse.

Mida sõltumatu ekspert maksab

Eksperdi tasu kujuneb tavaliselt kolmel viisil: fikseeritud hind ühe ekspertiisi eest, tunnitasu või protsent kahju või lisaks saavutatud hüvitise summast. Protsent on astmeline ja väheneb kahju kasvades. Meie tasude lehtedel on iga kahjuliigi kohta tabel, mis näitab Eesti turul täheldatud indikatiivset suurusjärku; need ei ole ametlikud hinnakirjad.

Mõnes kindlustuslepingus võivad olla kaetud mõistlikud kulud kahju suuruse kindlakstegemiseks, kuid see ei ole alati nii. Küsi enne eksperdi tellimist kindlustusandjalt kirjalikku seisukohta.

Millal eksperti tasub kaaluda

Ekspert on kõige kasulikum suure või keerulise kahju korral, kui kindlustusandja eitab kahju põhjust, rakendab suurt kulumit või alakindlustust või pakub hüvitist ainult osa kahjustatud konstruktsiooni eest. Väikese ja selge kahju korral võib piisata sellest, kui esitad ise täiendavad tõendid ja hinnapakkumised.

Meie põhimõtted

Meie juhendid on informatiivsed ega asenda õigus- ega kindlustusnõustamist. Me ei luba kindlat hüvitist ja esitame hinnad alati indikatiivsetena, sest iga juhtum ja leping on erinev. Konkreetse olukorra puhul loe oma kindlustustingimusi ja vajadusel küsi nõu spetsialistilt.

Me ei ole kindlustusandja ega kindlustusmaakler ning me ei saa vahendustasu ekspertidelt, kelle tööd kirjeldame. Juhendite eesmärk on aidata lugejal esitada õigeid küsimusi nii kindlustusandjale kui ka eksperdile. Eesti kindlustusturgu jälgib Finantsinspektsioon, kuid üksikute kahjude üle otsustavad kindlustusandja, kindlustuslepitaja menetluses saavutatud kokkulepe või kohus.

Viis sammu kohe pärast kahju

Olenemata sellest, kas kaasad hiljem eksperdi või mitte, mõjutavad esimesed tunnid ja päevad nõude tugevust kõige rohkem. Need sammud kehtivad kõigi kahjuliikide puhul.

• taga inimeste ohutus ja piira kahju edasist levikut
• pildista ja filmi kahju enne koristamist või ajutisi parandusi
• teata kahjust kindlustusandjale ja pane kirja teate kuupäev
• säilita kahjustatud esemed, näidised ja kõik arved
• küsi kindlustusandja hinnang ja otsus kirjalikult

• Hoonekahju sõltumatu eksperdi tasud ja nende arvutamine
• Sõltumatu autoeksperdi tasud Eestis
• Sõltumatu ekspert autokahju korral Eestis
• Sõltumatu ekspert hoonele tekkinud kahju hindamisel
• Sõltumatu ekspert tulekahju järel: kuidas oma nõuet kaitsta
• Tormikahju hindamine sõltumatu eksperdi abiga
• Tormikahju sõltumatu eksperdi tasud Eestis
• Tulekahju sõltumatu eksperdi tasud: mida ja kuidas maksad
• Veekahju ja sõltumatu ekspert: lekkest hüvitiseni
• Veekahju sõltumatu eksperdi tasud ja tasuvus

Kahjukäsitluses aitab teadmine, millised on sinu õigused ja võimalused. expertdassure.com soovitab alustada oma kahjuliigi juhendist ja hinnata eksperdi kaasamise tasuvust juba varakult.