Neatkarīgs eksperts ugunsgrēka radītu zaudējumu novērtēšanai Latvijā

Kāpēc ugunsgrēka lietās vajadzīgs savs eksperts

Ugunsgrēka zaudējumi ir daudzslāņaini. Tiešie uguns bojājumi ir tikai daļa – būtiski ir arī dūmu un kvēpu bojājumi telpās, kur uguns nenonāca, dzēšanas ūdens sekas, konstrukciju nestspējas zudums, iznīcinātās mantas un, uzņēmumiem, darbības pārtraukums. Apdrošinātāja zaudējumu regulētājs novērtē to visu apdrošināšanas sabiedrības uzdevumā.

Neatkarīgais eksperts strādā tikai apdrošinātā labā. Viņš palīdz nodrošināt, ka visas zaudējumu kategorijas ir pieteiktas, novērtētas un pamatotas, un vada sarunas, kamēr īpašnieks var koncentrēties uz ģimenes vai uzņēmuma darbības atjaunošanu.

Pirmās dienas pēc ugunsgrēka

Ugunsgrēka gadījumā vienmēr tiek izsaukts Valsts ugunsdzēsības un glābšanas dienests, un tā dokumenti par notikumu ir svarīgs pierādījums apdrošināšanas lietā. Paziņojiet apdrošinātājam pēc iespējas ātrāk un polisē noteiktajā veidā. Ja ir aizdomas par ļaunprātīgu dedzināšanu, iesaistās arī policija.

Ja dzīvoklis atrodas daudzdzīvokļu mājā, ugunsgrēks bieži skar arī kaimiņus un kopīpašumu. Šādā gadījumā savas polises piesaka vairāki īpašnieki un apsaimniekotājs, un ir svarīgi skaidri nošķirt, kurš pieteikums ko aptver.

• pieprasiet dienesta izziņu vai citu dokumentu par ugunsgrēka faktu;
• nofotografējiet un nofilmējiet visas telpas, arī tās, kur ir tikai kvēpi;
• nodrošiniet ēku pret laikapstākļiem un nepiederošām personām;
• saglabājiet pagaidu mājokļa, apsardzes un nojumes izmaksu čekus;
• neizvāciet gruvešus, pirms apdrošinātājs ir apsekojis vietu.

Polises nosacījumi, kas nosaka iznākumu

Eksperts sāk ar polises analīzi: kāda ir apdrošinājuma summa ēkai un mantai, vai atlīdzība tiek aprēķināta pēc jaunvērtības vai atlikušās vērtības, vai ir zemapdrošināšana un kā tā ietekmē izmaksu. Svarīgi ir arī papildu izdevumu segumi – gruvešu novākšana, pagaidu mājoklis, dokumentu atjaunošana – un uzņēmumiem darbības pārtraukuma segums, ja tāds ir iegādāts.

Ekspertīzes posmi

Pirmais posms ir kopīga apsekošana ar apdrošinātāja pārstāvi. Neatkarīgais eksperts fiksē bojājumus, novērtē, kuras konstrukcijas ir saglabājamas un kuras jānojauc, un, ja vajag, piesaista konstruktoru. Otrais posms ir tāmes sagatavošana: demontāža, gruvešu izvešana, konstrukciju atjaunošana, apdare, inženiersistēmas un kvēpu tīrīšana.

Trešais posms ir mantu inventarizācija. Tā ir darbietilpīgākā daļa, jo katra iznīcinātā lieta jāapraksta, jānovērtē un, ja iespējams, jāpierāda. Ceturtais posms uzņēmumiem ir darbības pārtraukuma zaudējumu aprēķins kopā ar grāmatvedi. Visbeidzot notiek sarunas un vienošanās par galīgo summu.

Svarīgi, lai eksperts tiktu pieaicināts iespējami agri. Ja gruveši jau izvesti un konstrukcijas nojauktas, daļu bojājumu vairs nevar pārbaudīt, un strīdā paliek tikai fotogrāfijas. Agrīna iesaiste ļauj arī vienoties ar apdrošinātāju par nojaukšanas apjomu un secību, pirms tiek pieņemti neatgriezeniski lēmumi.

Dūmi un kvēpi – bieži nenovērtēti

Kvēpi un dūmu smaka var iesūkties sienās, griestos, ventilācijā, tekstilā un elektronikā pat telpās, kas atrodas tālu no uguns avota. Apdrošinātāja sākotnējā tāmē šie bojājumi bieži ir novērtēti kā vienkārša tīrīšana, lai gan reizēm nepieciešama specializēta apstrāde, apdares nomaiņa vai ventilācijas kanālu tīrīšana. Eksperts var pamatot nepieciešamo darbu apjomu.

Kā pierādīt iznīcinātās mantas vērtību

Kad mantas ir sadegušas, čeki bieži ir sadeguši līdz ar tām. Tomēr pierādījumu ir vairāk, nekā šķiet: bankas kontu izraksti, interneta veikalu pasūtījumu vēsture, garantijas talonu kopijas e-pastā, fotogrāfijas no ģimenes svētkiem, kurās redzams interjers, un mobilajā tālrunī saglabātie attēli.

Neatkarīgais eksperts palīdz sistematizēt šos pierādījumus, sastādīt mantu sarakstu pa telpām un piemērot pareizas vērtības. Mākslas darbiem, rotaslietām un kolekcijām var būt nepieciešams specializēts vērtētājs, un jāpārbauda, vai polisē tām nav atsevišķu limitu.

Mantu sarakstu vēlams veidot pa telpām, sākot ar lielākajām vērtībām – mēbelēm, tehniku, apģērbu –, un tikai tad pāriet uz sīkākām lietām. Tā vieglāk neko neaizmirst un vieglāk pārbaudīt kopsummu.

Avanss un termiņi

Ugunsgrēka lietas var ilgt mēnešus. Ja apdrošinātājs atzīst gadījumu, bet strīds ir par summu, var pieprasīt avansa izmaksu par neapstrīdēto daļu, lai segtu pagaidu mājokli vai steidzamos darbus. Paziņošanas un lēmuma termiņus nosaka normatīvie akti un polise; pārbaudiet tos un nekavējiet.

Uzņēmumiem: darbības pārtraukums un krājumi

Ja ugunsgrēks skāris veikalu, ražotni vai noliktavu, zaudējumi neaprobežojas ar ēku un iekārtām. Iznīcināti var būt preču krājumi, izejvielas un klientu īpašums, bet uzņēmums var zaudēt ieņēmumus mēnešiem ilgi. Darbības pārtraukuma segums, ja tas iekļauts polisē, parasti kompensē zaudēto bruto peļņu un papildu izdevumus noteiktā atlīdzības periodā.

Šī aprēķina pamatā ir grāmatvedības dati: iepriekšējo gadu apgrozījums, sezonalitāte, pastāvīgās izmaksas un izaugsmes tendence. Neatkarīgais eksperts kopā ar grāmatvedi sagatavo pamatotu aprēķinu un pārbauda, vai apdrošinātājs pareizi piemēro polises definīcijas un atlīdzības perioda ilgumu.

Krājumu zaudējumu pierādīšanai vajadzīgi inventarizācijas dati, piegādātāju rēķini un noliktavas uzskaites sistēmas izdrukas. Jo ātrāk tie tiek apkopoti, jo mazāk strīdu par daudzumu un vērtību.

Ja lēmums nav pieņemams

Iesniedziet rakstisku pretenziju ar eksperta tāmi, mantu sarakstu un pamatojumu. Ja apdrošinātājs savu nostāju nemaina, patērētāji var vērsties pie Latvijas Apdrošinātāju asociācijas ombuda; apdrošinātāju darbību uzrauga Latvijas Banka. Ja apdrošinātājs apšauba pašu gadījumu vai cēloni, var būt nepieciešams neatkarīgs ugunsdrošības speciālists. Galējais strīdu risināšanas ceļš ir tiesa, kur eksperta atzinums kalpo par pierādījumu.

Pēc ugunsgrēka neatkarīgs eksperts palīdz sakārtot sarežģītu lietu un aizstāvēt katru zaudējumu kategoriju. Vairāk ceļvežu par ekspertīzēm Latvijā atradīsiet expertdassure.com.