Nezávislý znalec na straně pojištěného: průvodce v češtině

Když pojišťovna posuzuje škodu sama

Po nahlášení škody přichází na řadu likvidátor pojistných událostí, tedy zaměstnanec nebo smluvní technik pojišťovny. Prohlédne škodu, sepíše protokol a navrhne výši plnění. Jeho práce je důležitá, ale probíhá podle pravidel pojistitele. Pojištěný proti tomu často stojí sám, bez odborných znalostí stavebnictví, oceňování nebo výkladu pojistných podmínek.

Právě tuto mezeru vyplňuje nezávislý znalec nebo odhadce, kterého si najme a zaplatí pojištěný. V jiných zemích se tato profese označuje například jako public adjuster, loss assessor nebo expert d'assuré. V Česku se nejčastěji setkáte s pojmy nezávislý znalec, soukromý odhadce, poradce pro likvidaci pojistných událostí nebo znalec zapsaný v seznamu znalců Ministerstva spravedlnosti.

Tři role, které se snadno zaměňují

Pochopení těchto rolí vám pomůže určit, komu důvěřovat, od koho chtít jaké podklady a kdy se vyplatí přizvat vlastního odborníka.

• likvidátor pojišťovny: posuzuje škodu z pověření pojistitele
• nezávislý znalec pojištěného: zpracuje vlastní ocenění a hájí zájmy klienta
• soudní znalec: ustanoví ho soud, pokud spor skončí v řízení, a je nestranný vůči oběma stranám

Co najdete v české sekci

Připravili jsme podrobné průvodce pro pět nejčastějších typů škod v České republice. Každé téma má dvě samostatné stránky: jedna popisuje postup, důkazy a typické spory, druhá se věnuje odměně znalce a tomu, jak ji porovnat a vyjednat.

• povodně a záplavy, včetně rozlišení podle pojistných podmínek
• požáry, s důrazem na kouř, saze a přerušení provozu
• škody na vozidlech z povinného ručení i havarijního pojištění
• škody na budovách po vichřici, krupobití, tíze sněhu nebo sesuvu
• vodovodní škody v bytech a domech, včetně vytopených sousedů

Jak obvykle probíhá posouzení škody

Nejprve škodu nahlásíte pojišťovně a zabráníte jejímu zvětšování. Následuje dokumentace: fotografie, soupis poškozených věcí, doklady a protokoly řemeslníků. Pokud přizvete vlastního znalce, prostuduje pojistnou smlouvu, prohlédne škodu, případně se zúčastní prohlídky s likvidátorem a sestaví vlastní ocenění.

Pojišťovna poté vydá rozhodnutí o plnění. Pokud se výrazně liší od ocenění vašeho znalce, následuje písemná námitka a jednání. Většina sporů se vyřeší dohodou, jiné pokračují k ombudsmanovi České asociace pojišťoven nebo k soudu. Na trh pojišťoven dohlíží Česká národní banka, jednotlivé spory o výši plnění však nerozhoduje.

Kolik stojí vlastní znalec

Odměna nezávislého znalce na straně pojištěného není v Česku stanovena žádným ceníkem a sjednává se smluvně. Používá se pevná cena za posudek, hodinová sazba nebo procento z výše škody či z dosaženého navýšení plnění. Procento obvykle s rostoucí škodou klesá. U škod na autech převažují pevné ceny posudků, u velkých požárů a povodní spíše procentní model.

Některé pojistné smlouvy kryjí náklady na znalce jako vedlejší náklady s limitem. V našich průvodcích najdete orientační tabulky pro jednotlivé typy škod, vždy s upozorněním, že jde o neoficiální řád hodnot, a ne o závazný sazebník.

Kdy pomoc odborníka dává smysl

Vlastní znalec se vyplatí u rozsáhlých škod, při sporu o příčinu, když pojišťovna krátí plnění kvůli podpojištění nebo opotřebení, nebo když se na škodě podílí více pojistek. U drobných škod naopak často postačí dobrá dokumentace a písemná námitka. Naše průvodce vám pomohou udělat si vlastní úsudek dříve, než něco podepíšete.

Co udělat hned po škodě, ještě před výběrem znalce

Bez ohledu na typ události se vyplatí dodržet několik základních kroků. Škodu nahlaste pojišťovně co nejdříve a poznamenejte si číslo pojistné události. Před úklidem nebo opravou vše podrobně nafoťte a natočte. Uschovejte poškozené díly a vzorky materiálů, schovávejte účtenky za nouzová opatření a veďte si přehled o veškeré komunikaci s pojišťovnou, včetně dat telefonátů.

Vyžádejte si kopii protokolu z prohlídky a rozhodnutí o plnění vždy písemně, i s výpočtem. Nepodepisujte dohodu o plnění, pokud jí nerozumíte nebo s ní nesouhlasíte. Tyto podklady ocení každý znalec a výrazně zkrátí jeho práci.

Nezávislost a mezinárodní přesah

Expertdassure.com nepatří žádné pojišťovně ani znalecké kanceláři a nezprostředkovává zakázky. Obsah vychází z obecné praxe pojistného trhu a slouží jako orientace, nikoli jako právní rada. Stejná témata zpracováváme v mnoha dalších jazycích, takže můžete porovnat, jak se role znalce pojištěného liší mezi státy, například pokud vlastníte nemovitost v zahraničí.

• Cena nezávislého znalce u požární škody: přehled pro pojištěné v Česku
• Kolik stojí nezávislý znalec pro poškozené vozidlo
• Náklady na nezávislého stavebního znalce u škod na budovách
• Nezávislý znalec povodňových škod v Česku: jak se bránit při likvidaci
• Odměna nezávislého znalce u vodovodní škody: kolik počítat
• Odměna nezávislého znalce za povodňovou škodu: co zaplatíte a proč
• Poškozené vozidlo a pojišťovna: kdy se vyplatí nezávislý znalec
• Požár a pojistné plnění: role nezávislého znalce v České republice
• Škoda na domě nebo bytovém domě: jak pomáhá nezávislý stavební znalec
• Vodovodní škoda: jak vám nezávislý znalec pomůže vůči pojišťovně

Začněte průvodcem k typu škody, který se vás týká, a poté si přečtěte stránku o nákladech. Expertdassure.com vám pomůže zorientovat se dříve, než přijmete nabídku pojišťovny.