Eksperto darbo apimtis gaisro byloje
Draudėjo pasirinktas ekspertas atstovauja tik jūsų interesams ir derasi su draudiko žalos vertintoju. Gaisro byloje jo darbas būna platesnis nei daugelyje kitų žalų: reikia nustatyti ne tik matomus sudegimo pažeidimus, bet ir dūmų, suodžių, aukštos temperatūros, gesinimo vandens ir putų padarinius, kurie išryškėja tik po kelių savaičių.
Ekspertas analizuoja draudimo sutartį ir draudimo sumas, tikrina, ar nėra nepakankamo draudimo, kuris gali proporcingai sumažinti išmoką, rengia pastato atstatymo sąmatą, sudaro sunaikinto kilnojamojo turto sąrašą su vertėmis, koordinuoja konstruktorius, elektrikus ar valymo specialistus, renka priešgaisrinės gelbėjimo tarnybos ir kitus oficialius dokumentus, rengia pastabas draudikui ir derasi iki galutinės išmokos.
- sutarties, draudimo sumų ir išimčių analizė
- apžiūros, fotofiksacija, konstrukcijų būklės įvertinimas
- atstatymo, valymo ir dezodoravimo sąmatos
- turto sąrašas ir vertės įrodymai
- verslo pertrūkio nuostolių skaičiavimas, jei toks draudimas yra
- derybos ir bylos sekimas
Orientacinės atlygio pakopos
Lietuvoje nėra oficialiai patvirtinto draudėjo eksperto tarifo. Lentelėje pateikta tik orientacinė rinkoje pastebima pakopinė skalė, kuri nėra privaloma ir negali būti laikoma teisės aktu nustatytu dydžiu. Kaip ir kitose šalyse, procentas mažėja didėjant žalai, nes didelėse bylose bazinis darbas sudaro mažesnę dalį.
Gaisro bylose procentas dažnai būna kiek aukštesnis nei paprastose turto žalose dėl sudėtingumo, ilgos trukmės ir papildomų specialistų poreikio.
| Žalos dydis | Orientacinis atlygis |
|---|---|
| iki 10 000 € | fiksuota 300–800 € arba 10–14 % |
| 10 001–30 000 € | 8–12 % |
| 30 001–100 000 € | 6–9 % |
| 100 001–300 000 € | 5–7 % |
| 300 001–1 000 000 € | 3–5 % |
| daugiau nei 1 000 000 € | 1,5–3,5 % arba individualiai |
Orientacinės sumos, pasitikslinkite pas kiekvieną ekspertą.
Veiksniai, kurie didina kainą
Kainą didina keli dalykai: gyvenamojo namo ir verslo patalpų derinys, didelis inventoriaus kiekis be pirkimo dokumentų, ginčas dėl gaisro priežasties ar tyčios versijos, verslo pertrūkio nuostoliai, kuriems reikia buhalterinės analizės, ir paveldo ar seni mediniai pastatai, kurių atstatymo technologija nestandartinė.
Didelę reikšmę turi ir laikas. Gaisro bylos dažnai trunka mėnesius, ypač jei vyksta ikiteisminis tyrimas dėl priežasties. Kuo ilgiau ekspertas lydi bylą, tuo daugiau valandų jis praleidžia susirašinėdamas, dalyvaudamas susitikimuose ir atnaujindamas skaičiavimus.
Skaičiavimo modeliai ir jų spąstai
Procentinis modelis yra dažniausias. Svarbiausia – skaičiavimo bazė: ar procentas taikomas visai nustatytai žalai, galutinei išmokai ar tik papildomai išsiderėtai sumai virš draudiko pirminio pasiūlymo. Didelėse gaisro bylose skirtumas tarp šių variantų gali siekti tūkstančius eurų.
Fiksuotas atlygis tinka nedidelei virtuvės ar elektros instaliacijos gaisro žalai, kai darbų apimtis aiški. Valandinis įkainis, orientaciškai 50–100 eurų už valandą, taikomas specifinėms užduotims, pavyzdžiui, konsultacijai dėl draudiko ataskaitos. Neretai sutartyje numatomas minimalus atlygis ir avansas, įskaitomas į galutinę sąskaitą.
PVM ir trečiųjų šalių paslaugos
Kai paslaugą teikia PVM mokėtojas, prie atlygio pridedamas 21 % PVM. Gaisro bylose dažnai reikia trečiųjų šalių: konstruktoriaus išvados dėl laikančiųjų konstrukcijų, laboratorinių tyrimų, elektros instaliacijos patikros ar buhalterio skaičiavimų. Sutartyje turi būti aišku, ar šios išlaidos įeina į eksperto kainą, ar apmokamos atskirai, ir ar ekspertas jas derins su jumis iš anksto.
Draudimo sutarties eksperto išlaidų sąlygos
Kai kurios turto ir ypač verslo draudimo sutartys numato žalos nustatymo, ekspertizės ar nuostolių sumažinimo išlaidų kompensavimą. Tokia sąlyga paprastai turi limitą, išreikštą suma arba procentu nuo draudimo sumos, ir gali būti taikoma tik tada, kai draudikas iš anksto sutiko su eksperto pasitelkimu.
Atskirai verta peržiūrėti nuolaužų tvarkymo, griovimo ir laikino apgyvendinimo išlaidas: jos ne visada laikomos eksperto išlaidomis, bet ekspertas gali padėti jas įtraukti į reikalavimą. Skirtumą tarp sutartyje numatyto limito ir faktinio eksperto atlygio paprastai apmokate patys.
Kaip sumažinti eksperto sąskaitą patiems
Dalį darbo galite atlikti patys ir taip sutrumpinti eksperto valandas. Iš karto po gaisro nufotografuokite ir nufilmuokite visas patalpas, dar prieš valymą ir nuolaužų išvežimą. Surinkite pirkimo kvitus, garantinius talonus, banko išrašus, senas nuotraukas, kuriose matyti baldai, technika ir apdaila. Pasirūpinkite ugniagesių iškvietimo ir gaisro fakto dokumentais, kuriuos gali išduoti Priešgaisrinės apsaugos ir gelbėjimo departamentas ar jo padaliniai.
Kuo tvarkingesnė jūsų pateikta medžiaga, tuo greičiau ekspertas sudarys turto sąrašą ir tuo mažiau laiko praleis ieškodamas įrodymų. Valandinio ar mišraus modelio atveju tai tiesiogiai mažina kainą, o procentinio – padidina tikimybę, kad reikalavimas bus pripažintas greičiau.
Nuo virtuvės gaisro iki gamybos cecho: pavyzdžiai
Nedidelė žala: buto virtuvės gaisras, apdegę baldai ir aprūkusios sienos, žala apie 8 000 eurų. Taikant orientacinius 9–13 %, atlygis būtų apie 720–1 040 eurų be PVM, todėl verta palyginti su fiksuota kaina ir įvertinti, kiek ginčijama.
Vidutinė žala: privatus namas, apdegęs stogas ir antras aukštas, žala apie 120 000 eurų. Taikant 5–8 %, atlygis būtų apie 6 000–9 600 eurų. Jei draudikas jau pripažino didžiąją dalį žalos, protingiau derėtis dėl procento tik nuo papildomos sumos.
Didelė žala: gamybos patalpos su įranga ir verslo pertrūkiu, žala apie 1 500 000 eurų. Procentas gerokai mažesnis, pavyzdžiui, 2–3,5 %, bet suma vis tiek didelė, todėl dažnai susitariama dėl fiksuotos dalies ir sėkmės premijos.
Kaip palyginti ekspertus ir išvengti nusivylimo
Po gaisro žmonės būna sukrėsti, todėl pasirašo pirmąją pasiūlytą sutartį. Geriau skirti dieną ar dvi ir paprašyti kelių rašytinių pasiūlymų. Palyginkite ne tik procentą, bet ir bazę, minimalų atlygį, PVM, trečiųjų šalių išlaidas, mokėjimo momentą ir nutraukimo sąlygas. Pasiteiraukite apie patirtį būtent su gaisrų bylomis ir paprašykite anonimizuotos ataskaitos pavyzdžio.
Būkite atsargūs su tais, kurie žada garantuotą išmoką ar konkretų jos padidėjimą dar prieš apžiūrą. Rimtas ekspertas pasakys, kur jūsų pozicija stipri, o kur silpna. Jei draudikas nesutinka su pagrįstais argumentais, galima kreiptis į Lietuvos banką, nagrinėjantį vartotojų ir draudikų ginčus ne teismo tvarka, arba į teismą; šie etapai paprastai įkainojami atskirai.
Organizacijos, teikiančios šią paslaugą
- Lietuvos bankas – ginčų su finansinių paslaugų teikėjais sprendimas: Lietuvos centrinio banko paslauga, nemokamai nagrinėjanti vartotojų ginčus su finansinių paslaugų teikėjais, tarp kurių draudikai yra vieni dažniausių ginčo šalių.
- Sedgwick (Europe): Tarptautinis žalų administravimo ir žalų vertinimo tinklas, veikiantis Europoje ir klientams tvarkantis turto žalos bei sudėtingas žalų bylas.
- Crawford & Company (Europe & Middle East): Pasaulinė žalų vertinimo grupė, kurios Europos ir Artimųjų Rytų padalinys koordinuoja žalų vertintojus, vertinančius ir sureguliuojančius apdraustų žalų reikalavimus.
- McLarens (Europe): Tarptautinis žalų vertintojų ir žalų specialistų tinklas, organizuotas pagal regionus, su atskira Europos rinkų aprėptimi.
Išorinės nuorodos pateikiamos tik informacijai; sąlygas tikrinkite tiesiogiai kiekvienoje organizacijoje.
Dažniausiai užduodami klausimai
Ar ekspertą verta pasitelkti iš karto po gaisro?
Dažnai taip, nes pirmosiomis dienomis fiksuojami įrodymai, o nuolaužų išvežimas ar valymas be fiksacijos gali apsunkinti reikalavimą. Vis dėlto sutartį pasirašykite tik supratę kainodarą.
Ar atlygis mokamas, jei vyksta tyrimas dėl gaisro priežasties?
Tai priklauso nuo sutarties. Kai kurie ekspertai ima avansą ar fiksuotą dalį, kitų atlygis mokamas tik gavus išmoką. Paklauskite, kas nutiks, jei draudikas sustabdys bylą iki tyrimo pabaigos.
Ar galima derėtis dėl procento didelėje byloje?
Taip. Didelėse bylose dažnai siūlomas mažesnis procentas, mišrus modelis arba atlygio lubos.
Ar ekspertas gali padėti, jei turtas buvo apdraustas per maža suma?
Jis gali patikrinti, ar draudikas teisingai taikė proporcingumo principą ir ar teisingai įvertinta turto vertė, tačiau nepakankamo draudimo pasekmių visiškai pašalinti negali.
Gaisro byloje eksperto kaina turi būti aiški nuo pirmos dienos. Palyginkite pasiūlymus, susitarkite raštu ir pasinaudokite kitais expertdassure.com gidais apie gaisro žalų reguliavimą.