Kostnaden för en oberoende besiktningsman efter en stormskada

Stormärendets särdrag och vad experten gör

Det som skiljer en stormskada från andra skador är att den nästan alltid inträffar samtidigt för många. Bolagens skadereglerare har hög belastning, verkstäder och hantverkare är upptagna, och många ersättningar bestäms utifrån foton snarare än besök. Det ger utrymme för både missade följdskador och för generösa åldersavdrag.

Experten börjar med att kontrollera att händelsen uppfyller villkorens definition av storm, som i många villkor kopplas till en viss vindstyrka uppmätt av SMHI eller till att skador inträffat på flera ställen i området. Därefter dokumenteras skadorna: lösa takpannor, skadad underlagspapp, vatten som trängt in, fallna träd och skadade uthus.

Arbetet fortsätter med en kalkyl som tar hänsyn till verkliga hantverkarpriser i ett läge där efterfrågan är hög, och med en genomgång av hur bolaget har räknat åldersavdrag och självrisk. Förhandlingen sker ofta i flera steg eftersom dolda skador, till exempel fukt i takkonstruktionen, upptäcks först senare.

Skador som ofta undervärderas

Vanliga missar är vattenskador som följer av ett skadat tak, kostnad för ställning och skylift, bortforsling och upparbetning av fallna träd samt skador på staket, växthus och carport som hanteras under olika moment i villkoren.

• Tak och takavvattning
• Fasad, fönster och skorsten
• Fallna träd och röjning
• Uthus, staket och tomtanordningar
• Stormfälld skog för skogsägare

Ungefärliga belopp, kontrollera med varje skadevärderare.

Ungefärlig procenttrappa vid stormskador

Någon officiell taxa för den försäkrades egen expert finns inte i Sverige. Tabellen bygger på ett ungefärligt marknadsläge och är inte en officiell taxa. Den visar hur procentsatsen normalt sjunker när skadebeloppet stiger.

Stormskador på villor hamnar ofta i de lägre beloppsnivåerna, medan skogsskador, lantbruk och flerbostadshus kan nå betydligt högre belopp. För skogsägare används ofta andra modeller, till exempel ett pris per hektar eller per kubikmeter skadad skog.

Beräkningsgrund, minimiarvode och timpris

Procenten kan räknas på det totala skadebeloppet, på den utbetalda ersättningen eller bara på den höjning experten uppnår. Efter storm är det inte ovanligt att bolaget redan har betalat en del, och då är det särskilt viktigt att avtalet säger om arvodet räknas på hela beloppet eller enbart på det tillkommande.

Timpris förekommer i spannet cirka 900 till 1 600 kronor exklusive moms. Eftersom många stormskador är relativt små har nästan alla firmor ett minimiarvode, vilket gör att en mindre takskada kan få en procentuellt hög kostnad. Fråga efter detta tidigt.

Självrisk, moms och resor efter en storm

Stormskador kan ha en särskild självrisk i villkoren, och den dras före beräkningen av ersättningen. Om arvodet räknas på skadebeloppet före självrisk betalar du alltså procent på pengar du aldrig får. Privatpersoner betalar normalt 25 procent moms på arvodet, och vid skador på landsbygden kan resetid och milersättning bli en märkbar del av fakturan.

Fråga också hur firman hanterar perioder med extrem efterfrågan. Efter stormar som Gudrun 2005 blev både hantverkare och sakkunniga en bristvara i södra Sverige, och väntetiderna blev långa. En seriös firma säger öppet hur snabbt den kan komma ut och om den tar in underkonsulter för att klara trycket. Om en underkonsult gör besiktningen ska det framgå vem som bär ansvaret för bedömningen och om timpriset är detsamma. Ett avtal som anger ett tak för den totala kostnaden, eller en avstämning när en viss summa har förbrukats, skyddar dig mot att arvodet växer i takt med att ärendet drar ut på tiden.

Ersätts expertkostnaden av försäkringen?

I svenska villa- och hemförsäkringar är det ovanligt med ett moment som uttryckligen betalar den försäkrades egen besiktningsman. Rättsskyddet kan i vissa tvister täcka ombuds- och utredningskostnader, men med självrisk, ersättningstak och villkor om vilka tvister som omfattas.

Många villkor har dessutom en möjlighet att låta en värderingsman pröva en oenighet om skadans värde, och det är ett alternativ värt att känna till innan du anlitar en egen expert. Hur kostnaden för värderingsmannen fördelas framgår av villkoren. För skogsförsäkring och lantbruksförsäkring kan reglerna vara annorlunda; läs dem noga.

Från lös takpanna till stormfälld skog: tre exempel

Liten skada: några takpannor och en hängränna har blåst ner, och bolaget erbjuder 12 000 kronor efter självrisk. Ett minimiarvode på 5 000 kronor plus moms gör det svårt att få lönsamhet. Här är det oftast bättre att själv ta in två hantverkarofferter och be bolaget ompröva.

Medelstor skada: ett träd har fallit över villans tak och vatten har trängt in, och bolaget har reglerat 180 000 kronor. Experten visar att isoleringen i hela takfoten måste bytas och att ställningskostnaden saknas. Ersättningen höjs till 245 000 kronor. Med 20 procent av mellanskillnaden blir arvodet 13 000 kronor plus moms, medan 8 procent av hela beloppet skulle ge cirka 19 600 kronor.

Stor skada: en skogsägare har förlorat stora mängder stormfälld skog och ersättningen beräknas i miljonbelopp. Här kan en procentsats på 3–5 procent eller ett pris per hektar diskuteras, men avtalet bör ha tak och tydliga delmoment. Exemplen är förenklade och utlovar inget resultat.

Att välja expert när alla ringer samtidigt

Efter en större storm dyker det ibland upp aktörer som erbjuder hjälp med både reglering och reparation. Fråga efter organisationsnummer, F-skatt, ansvarsförsäkring och referenser, och kontrollera att experten inte samtidigt är anställd av eller ersätts av ditt försäkringsbolag. Jämför minst två offerter på samma villkor.

Uppdragsavtalet ska ange beräkningsunderlag, procentsats eller timpris, minimiarvode, moms, resor, när arvodet förfaller och hur uppdraget avslutas. Skriv inte på något som lovar en garanterad höjning eller som kräver att en viss entreprenör anlitas. Vid frågor om dina rättigheter kan du få kostnadsfri vägledning hos Konsumenternas Bank- och finansbyrå, och som privatperson kan du låta Allmänna reklamationsnämnden pröva en tvist med bolaget.

Efter en storm är tålamod och ett tydligt avtal värda mer än att anlita den första som ringer. Fler guider om stormskador och skadereglering finns på expertdassure.com.