Che cosa paga davvero l'assicurato
Il compenso del perito di parte non remunera un semplice sopralluogo. Copre la lettura della polizza (garanzia acqua condotta, eventuale estensione alla ricerca del guasto, franchigie e scoperti), la visita sul posto, la documentazione fotografica dell'umidità e delle macchie, la misurazione delle superfici danneggiate e la stima dei costi di ripristino di intonaci, pavimenti, arredi e impianti.
A questo si aggiungono la raccolta di preventivi e fatture, la redazione di una perizia di stima e, soprattutto, il confronto con il perito incaricato dalla compagnia. È in questa fase di contraddittorio che si decide se la ricerca del guasto è indennizzabile, se il danno è conseguenza di una rottura accidentale o di un'usura graduale e quale valore attribuire ai beni danneggiati. Il lavoro si chiude con il verbale di accordo, o con l'avvio della perizia collegiale se il disaccordo persiste.
- analisi delle condizioni generali e particolari di polizza
- sopralluogo, rilievi e misurazioni dell'umidità
- computo dei lavori e verifica dei preventivi
- trattativa con il perito della compagnia e verbale finale
Scaglioni indicativi in euro per i sinistri da acqua
In Italia non esiste un tariffario ufficiale obbligatorio per il perito che assiste l'assicurato: il compenso è libero e si concorda per iscritto. La tabella qui sotto riporta un ordine di grandezza indicativo osservato sul mercato, non ufficiale, con percentuali che tendono a scendere al crescere del danno. Serve solo a orientarsi e a capire se un preventivo è fuori scala.
Per i danni da acqua molto piccoli, sotto qualche migliaio di euro, molti professionisti preferiscono un compenso minimo fisso, perché il tempo di lavoro non si riduce in proporzione al valore del sinistro.
| Importo del danno | Compenso indicativo |
|---|---|
| Fino a 5.000 € | minimo fisso 300–600 € oppure 10–12 % |
| 5.001 – 25.000 € | 8–10 % |
| 25.001 – 50.000 € | 7–9 % |
| 50.001 – 100.000 € | 6–8 % |
| 100.001 – 250.000 € | 4,5–6 % |
| 250.001 – 500.000 € | 3,5–5 % |
| Oltre 500.000 € | 1,5–3,5 %, spesso da negoziare |
Importi indicativi, da verificare con ciascun perito.
Percentuale, forfait o tariffa oraria
La formula più diffusa è la percentuale. Occorre però capire su quale base si applica: sull'intero danno stimato, sull'indennizzo effettivamente liquidato dalla compagnia, oppure soltanto sulla maggiore somma ottenuta rispetto alla prima offerta. Due preventivi con lo stesso 8 % possono portare a fatture molto diverse a seconda della base scelta.
Il forfait è frequente per infiltrazioni circoscritte in un singolo appartamento, quando il lavoro è prevedibile. La tariffa oraria o a vacazione si incontra invece per consulenze tecniche specifiche, come la verifica di una perizia già redatta dalla compagnia. In ogni caso vanno precisati il compenso minimo, l'IVA al 22 %, l'eventuale contributo previdenziale della cassa professionale e le spese accessorie come trasferte, analisi strumentali o termografie.
La garanzia spese peritali nella polizza casa
Molte polizze abitazione e condominio prevedono il rimborso degli onorari del perito scelto dall'assicurato, spesso indicato come garanzia spese peritali o onorari dei periti. Di norma il rimborso è limitato a una percentuale dell'indennizzo o a un massimale espresso in euro, e talvolta vale solo se l'importo del sinistro supera una certa soglia.
Prima di firmare l'incarico conviene chiedere al proprio agente o leggere direttamente la sezione dedicata: alcune polizze rimborsano anche la quota del terzo perito in caso di collegio peritale, altre no. La differenza tra il costo del professionista e il massimale resta a carico dell'assicurato.
Il caso del condominio
Quando l'acqua proviene da una colonna montante o da un tetto comune, entra in gioco la polizza globale fabbricati del condominio. Chi conferisce l'incarico al perito e chi paga il compenso va chiarito subito: l'amministratore per le parti comuni, il singolo condomino per i propri beni. Una lettera d'incarico ambigua è una delle cause più comuni di contestazioni sul pagamento.
Piccolo, medio e grande danno: tre esempi
Piccolo danno: infiltrazione in bagno con soffitto da rifare al piano inferiore, danno stimato 3.000 euro. Con un minimo fisso di 350 euro più IVA, il costo è proporzionalmente alto ma può valere la pena se la compagnia contesta la ricerca del guasto.
Danno medio: rottura di un tubo sotto il pavimento con parquet da sostituire in tutto l'appartamento, danno di 25.000 euro. Al 9 % si arriva a circa 2.250 euro più IVA. Se l'offerta iniziale era di 14.000 euro e si chiude a 23.000, il guadagno netto per l'assicurato resta significativo.
Grande danno: allagamento di un locale commerciale con merci e attrezzature, danno di 180.000 euro. Con una percentuale indicativa del 5 % gli onorari sono intorno a 9.000 euro più IVA; qui è consigliabile negoziare una percentuale decrescente per scaglioni.
Confrontare i preventivi senza farsi ingannare
Chiedete almeno due proposte scritte e confrontatele voce per voce: base di calcolo, percentuale, minimo, spese, IVA, momento in cui il compenso diventa esigibile e cosa succede se la compagnia respinge il sinistro. Diffidate di chi garantisce in anticipo un indennizzo preciso o pretende un acconto elevato prima di aver visto i danni.
Valutate anche l'esperienza specifica: un perito abituato ai danni da acqua sa distinguere un'infiltrazione lenta da una rottura improvvisa, e sa documentarla in modo convincente, cosa che pesa più di un punto percentuale di sconto.
- lettera d'incarico firmata prima di qualsiasi attività
- base di calcolo indicata in modo esplicito
- spese accessorie elencate e quantificate
- nessuna promessa di risultato economico
Quando il costo rischia di superare il beneficio
Per un danno modesto con franchigia elevata e una compagnia che non contesta la causa, il perito di parte può costare più di quanto riesca a recuperare. In questi casi una consulenza a ore per rileggere la perizia della compagnia è spesso la soluzione più equilibrata. Il perito diventa invece utile quando la liquidazione è contestata, quando ci sono beni di valore o quando il danno coinvolge più unità immobiliari.
Enti che offrono questo servizio
- IVASS - Arbitro Assicurativo: Sistema di risoluzione stragiudiziale delle controversie assicurative istituito dall'IVASS, che consente agli assicurati di contestare le decisioni delle compagnie di assicurazione.
- Crawford & Company Italy: Sede italiana di una rete mondiale di gestione sinistri che offre servizi peritali per danni alla proprietà e rischi speciali.
- McLarens: Rete internazionale di periti liquidatori attiva sul mercato europeo, specializzata in sinistri commerciali e complessi.
- Charles Taylor: Gruppo internazionale di servizi di gestione sinistri e di perizia che gestisce una rete di uffici in numerosi paesi.
Link esterni forniti a titolo informativo; verificate le condizioni direttamente con ciascun ente.
Domande frequenti
Il perito di parte per un danno da acqua costa sempre una percentuale?
No. La percentuale è frequente, ma per piccoli danni si usa spesso un compenso minimo o un forfait, e per verifiche tecniche puntuali una tariffa oraria. Conta ciò che è scritto nella lettera d'incarico.
La compagnia rimborsa il mio perito?
Solo se la polizza prevede la garanzia spese peritali o una voce simile, e nei limiti del massimale indicato. La parte eccedente rimane a carico dell'assicurato.
Devo pagare se il sinistro viene respinto?
Dipende dall'accordo. Alcuni professionisti lavorano solo a risultato, altri chiedono comunque un compenso minimo per il lavoro svolto. Va chiarito per iscritto prima dell'incarico.
L'IVA è inclusa nella percentuale?
Di solito no: le percentuali si intendono al netto dell'IVA al 22 % e dell'eventuale contributo previdenziale. Chiedete sempre il totale lordo stimato.
Un danno da acqua ben documentato si negozia meglio, e un compenso chiaro fin dall'inizio evita conflitti con il proprio consulente. Su expertdassure.com trovate le altre guide per preparare il sinistro.