Chi è il perito di parte e chi rappresenta
In Italia il professionista che assiste l'assicurato viene chiamato perito di parte, perito di fiducia o, in alcune polizze, perito dell'assicurato. È un tecnico indipendente, spesso geometra, ingegnere o perito esperto in sinistri, che lavora esclusivamente per chi lo incarica e viene pagato da lui. Il suo interlocutore è il perito o il liquidatore nominato dalla compagnia, che invece rappresenta l'interesse dell'assicuratore.
Nei danni da acqua la sua competenza tecnica è preziosa perché la discussione ruota quasi sempre attorno a due domande: da dove è uscita l'acqua e da quanto tempo. Le risposte determinano se il sinistro è indennizzabile.
Rottura accidentale o perdita lenta
Molte polizze coprono lo spargimento d'acqua dovuto a rottura accidentale di impianti, ma escludono i danni da umidità, condensa, stillicidio o usura graduale. Il perito di parte documenta la rottura, conserva il pezzo di tubo sostituito, fotografa l'andamento delle macchie e, se necessario, usa strumenti come igrometri e termocamere per dimostrare che il fenomeno è recente e improvviso.
Dalla scoperta della perdita alla denuncia
Appena notate la perdita, chiudete l'acqua, mettete in sicurezza l'impianto elettrico e limitate il danno: la polizza vi chiede di farlo e le spese ragionevoli di salvataggio sono in genere rimborsabili. Fotografate e filmate tutto prima di intervenire, anche i beni che dovrete buttare.
La denuncia va fatta alla compagnia o all'agente nei termini indicati dal contratto; in mancanza di un termine diverso, il codice civile prevede tre giorni da quando ne siete venuti a conoscenza. Indicate data, causa presunta, locali coinvolti ed eventuali terzi danneggiati, come il vicino del piano di sotto.
- chiudere l'acqua e mettere in sicurezza
- foto e video prima di ogni intervento
- conservare il componente rotto e le fatture dell'idraulico
- denuncia scritta nei termini di polizza
La ricerca del guasto
Per individuare una perdita sotto il pavimento può essere necessario rompere piastrelle e massetto. Alcune polizze rimborsano queste spese di ricerca e ripristino solo entro un limite, altre non le prevedono. Prima di demolire, avvisate la compagnia e, se possibile, fate verificare la situazione dal vostro perito, così da non perdere prove utili.
Il fascicolo che rende credibile la richiesta
Il perito costruisce un dossier con fotografie datate, relazione dell'idraulico che ha riparato il guasto, misurazioni dei locali, preventivi di imbianchino, pavimentista e falegname, fatture o prove d'acquisto dei beni danneggiati e, per i condomini, la comunicazione con l'amministratore.
Su questa base redige una stima dei danni che distingue i costi di ripristino dei locali, il valore dei contenuti e le eventuali spese accessorie, come asciugatura professionale o alloggio temporaneo se l'abitazione è inagibile. La qualità di questo fascicolo pesa più di qualsiasi argomentazione verbale.
Dove nascono i disaccordi con la compagnia
I punti più contestati sono la causa del danno, l'applicazione di franchigie e scoperti, il degrado applicato ai beni se la polizza non è a valore a nuovo, l'estensione dei lavori necessari, per esempio se rifare solo la stanza colpita o l'intero pavimento continuo, e la responsabilità verso terzi quando l'acqua ha danneggiato altre unità.
Il perito di parte discute queste voci con il perito della compagnia e cerca di arrivare a un verbale di accordo firmato da entrambi. Se l'accordo non c'è, molte polizze prevedono una perizia contrattuale: ciascuna parte nomina il proprio perito e, in caso di disaccordo, i due scelgono un terzo perito che decide a maggioranza.
Reclamo, mediazione e tempi da rispettare
Se la liquidazione non vi soddisfa e la perizia contrattuale non è prevista o non risolve, potete presentare un reclamo scritto alla compagnia e, in caso di risposta insoddisfacente, rivolgervi all'IVASS, l'autorità di vigilanza sulle assicurazioni. Esistono inoltre strumenti di risoluzione stragiudiziale come la mediazione civile, che per le liti sui contratti assicurativi è di norma un passaggio necessario prima della causa.
Attenzione alla prescrizione: i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in genere in due anni. Non lasciate il fascicolo fermo troppo a lungo.
Il vicino danneggiato e la responsabilità civile
Se l'acqua uscita dal vostro impianto ha rovinato l'appartamento sottostante, interviene di solito la garanzia di responsabilità civile della vostra polizza casa o di quella del condominio. Il perito di parte può aiutarvi a gestire i due fronti insieme: i vostri danni e la richiesta del vicino, evitando che la compagnia contesti la causa su un fronte e la riconosca sull'altro.
Quando chiamare il perito di parte
Vale la pena coinvolgerlo quando la compagnia respinge il sinistro come usura, quando l'offerta è molto lontana dai preventivi, quando sono coinvolti più appartamenti o un locale commerciale, o quando il danno supera qualche migliaio di euro. Per un piccolo danno con causa chiara e offerta coerente, potete gestire la pratica da soli seguendo gli stessi principi di documentazione.
Enti che offrono questo servizio
- Charles Taylor: Gruppo internazionale di servizi di gestione sinistri e di perizia che gestisce una rete di uffici in numerosi paesi.
- IVASS - Arbitro Assicurativo: Sistema di risoluzione stragiudiziale delle controversie assicurative istituito dall'IVASS, che consente agli assicurati di contestare le decisioni delle compagnie di assicurazione.
- Crawford & Company Italy: Sede italiana di una rete mondiale di gestione sinistri che offre servizi peritali per danni alla proprietà e rischi speciali.
- McLarens: Rete internazionale di periti liquidatori attiva sul mercato europeo, specializzata in sinistri commerciali e complessi.
Link esterni forniti a titolo informativo; verificate le condizioni direttamente con ciascun ente.
Domande frequenti
Il perito della compagnia non è già imparziale?
È incaricato e pagato dalla compagnia, che ne utilizza le valutazioni per liquidare. Il perito di parte serve a portare al tavolo il punto di vista tecnico dell'assicurato.
Posso far riparare il tubo prima del sopralluogo?
Sì, la riparazione urgente è necessaria per limitare i danni. Conservate il pezzo rotto, la fattura e le foto prima e dopo l'intervento.
Chi paga se l'acqua viene dall'appartamento sopra?
In genere interviene la polizza responsabilità civile del vicino o del condominio, a seconda dell'origine. La vostra polizza può coprire i vostri beni e poi rivalersi.
Quanto dura una perizia per danni da acqua?
Per un sinistro semplice qualche settimana; con ricerca del guasto, terzi coinvolti o disaccordo sulla causa può richiedere alcuni mesi.
Un danno da acqua si vince soprattutto con le prove raccolte nelle prime ore. Per sapere quanto costa l'assistenza di un perito, consultate la guida dedicata agli onorari su expertdassure.com.