Due periti, due punti di vista
Il perito incaricato dalla compagnia deve essere iscritto al ruolo dei periti assicurativi tenuto dall'IVASS, l'istituto che vigila sul settore. Valuta il danno al veicolo per conto dell'assicuratore che dovrà pagare. Il perito di parte, invece, è scelto e pagato da voi: esamina gli stessi danni con l'obiettivo di far emergere tutto ciò che è dovuto, dai ricambi ai tempi di lavorazione, dal fermo tecnico al valore commerciale.
Non si tratta di uno scontro ma di un confronto tecnico: due stime motivate permettono spesso di arrivare a una cifra più vicina al costo reale della riparazione.
Dalla constatazione amichevole alla richiesta
Se possibile, compilate sul posto il modulo di constatazione amichevole, il CAI, firmato da entrambi i conducenti. Fotografate i veicoli, la posizione, la segnaletica e annotate i dati dei testimoni. Se ci sono feriti o disaccordo sulla dinamica, è utile l'intervento delle forze dell'ordine.
Quando non avete colpa, o la colpa è parziale, in molti casi si applica il risarcimento diretto: vi rivolgete alla vostra compagnia, che gestisce il sinistro anche per conto di quella del responsabile. Nei casi esclusi, per esempio con più di due veicoli coinvolti o con lesioni gravi, la richiesta va alla compagnia del responsabile.
- modulo CAI compilato e firmato
- foto del luogo e dei veicoli
- dati di testimoni e assicurazioni
- richiesta di risarcimento scritta con veicolo disponibile per la perizia
I tempi dell'offerta
Il Codice delle assicurazioni private fissa termini entro cui la compagnia deve formulare un'offerta motivata o spiegare perché non la presenta. Per i soli danni ai veicoli il termine ordinario è in genere di sessanta giorni dalla richiesta completa, ridotto a trenta se il CAI è firmato da entrambi i conducenti; per le lesioni i termini sono più lunghi. Tenete traccia delle date: un ritardo può essere oggetto di reclamo.
Cosa verifica il vostro perito
Il perito di parte controlla che la stima includa tutti i danni, anche quelli nascosti emersi allo smontaggio, che i tempi di manodopera siano coerenti con le tabelle dei costruttori e che il costo orario sia in linea con il mercato locale. Valuta se è corretto l'uso di ricambi originali o equivalenti, se la verniciatura è stata stimata interamente e se sono state considerate le spese di fermo tecnico e di noleggio sostitutivo.
Quando la compagnia dichiara la riparazione antieconomica, il perito ricostruisce il valore commerciale dell'auto prima dell'incidente con annunci comparabili, chilometraggio, allestimento e manutenzione documentata, e verifica la stima del valore dei resti.
Punti di frizione più frequenti
Le contestazioni ricorrenti riguardano la dinamica dell'incidente e quindi la ripartizione della colpa, i danni ritenuti preesistenti, il valore commerciale nei casi di perdita totale, il riconoscimento del fermo tecnico per i mezzi da lavoro e il costo orario applicato dalla carrozzeria di fiducia.
Su questi temi il perito di parte prepara una relazione con foto, calcoli e riferimenti di mercato. Se la compagnia mantiene la propria stima, potete accettare l'offerta a titolo di acconto, quando la legge e la prassi lo consentono, e continuare a chiedere la differenza.
Kasko, eventi naturali e atti vandalici
Per i danni coperti da garanzie accessorie, come kasko, cristalli, eventi atmosferici o atti vandalici, non vale la logica della responsabilità civile: si applicano franchigie, scoperti e condizioni di polizza. Alcuni contratti prevedono una perizia contrattuale con terzo perito in caso di disaccordo sull'ammontare del danno: verificatelo prima di contestare.
Lesioni, fermo e danni accessori
Il perito auto si occupa del veicolo, ma un sinistro stradale comporta spesso altre voci. Se ci sono lesioni personali servono la documentazione medica e, in genere, un medico legale di fiducia. Per i mezzi da lavoro o le auto aziendali, il fermo tecnico va dimostrato con dati concreti sull'attività sospesa. Possono rientrare nella richiesta anche il noleggio di un'auto sostitutiva, il traino, il deposito presso la carrozzeria e gli oggetti danneggiati a bordo.
Il perito di parte coordina queste voci nella sua relazione, così che la richiesta arrivi alla compagnia completa e coerente. Una pratica frammentata, inviata a pezzi in momenti diversi, tende a rallentare la liquidazione e a far perdere elementi.
Se l'accordo non arriva
Inviate un reclamo scritto alla compagnia allegando la perizia di parte. Se la risposta non arriva nei termini o non è soddisfacente, potete presentare reclamo all'IVASS. Per le controversie sul risarcimento dei danni da circolazione stradale è prevista in genere la negoziazione assistita da avvocati prima di andare in giudizio. Il diritto al risarcimento dei danni da circolazione si prescrive, salvo eccezioni, in due anni.
Enti che offrono questo servizio
- McLarens: Rete internazionale di periti liquidatori attiva sul mercato europeo, specializzata in sinistri commerciali e complessi.
- Charles Taylor: Gruppo internazionale di servizi di gestione sinistri e di perizia che gestisce una rete di uffici in numerosi paesi.
- IVASS - Arbitro Assicurativo: Sistema di risoluzione stragiudiziale delle controversie assicurative istituito dall'IVASS, che consente agli assicurati di contestare le decisioni delle compagnie di assicurazione.
- Crawford & Company Italy: Sede italiana di una rete mondiale di gestione sinistri che offre servizi peritali per danni alla proprietà e rischi speciali.
Link esterni forniti a titolo informativo; verificate le condizioni direttamente con ciascun ente.
Domande frequenti
Posso far riparare l'auto prima del sopralluogo della compagnia?
È meglio attendere la perizia o concordarla. Se riparate prima, la compagnia può contestare l'entità del danno. Conservate foto e pezzi sostituiti.
Il perito di parte serve anche nel risarcimento diretto?
Sì, potete incaricarlo anche quando la pratica è gestita dalla vostra compagnia. Il suo ruolo è lo stesso: contestare tecnicamente una stima insufficiente.
Che cosa significa riparazione antieconomica?
Che il costo della riparazione supera il valore commerciale del veicolo. In quel caso la compagnia tende a pagare il valore del mezzo meno i resti; il perito verifica che quel valore sia corretto.
Il carrozziere può fare da perito di parte?
Il carrozziere fa un preventivo, ma non è un perito indipendente: ha un interesse diretto nella riparazione. Una perizia di un professionista terzo ha in genere più peso.
Una stima auto si contesta con dati, foto e riferimenti di mercato, non con l'insistenza. Per valutare se il costo del perito è giustificato, leggete la guida agli onorari su expertdassure.com.