Wat het werk aan een bedrijfsschadeclaim omvat
Bedrijfsschade, ook wel bedrijfsonderbreking genoemd, volgt meestal op een materiële schade zoals brand, storm of een grote lekkage. De contra-expert begint met de bedrijfsschadepolis: welke grondslag is verzekerd (brutowinst, vaste lasten, omzet), hoe lang is de uitkeringstermijn, welke wachttijd of eigen risico geldt en welke bijzondere clausules zijn er, bijvoorbeeld voor afhankelijkheid van een toeleverancier.
Vervolgens reconstrueert hij wat de onderneming zonder de schade zou hebben verdiend. Daarvoor zijn jaarrekeningen, maandcijfers, orderportefeuilles, seizoenspatronen en contracten nodig. Hij beoordeelt welke kosten zijn doorgelopen, welke zijn bespaard en welke extra kosten zijn gemaakt om de schade te beperken, zoals tijdelijke huisvesting, overwerk of uitbesteding. Het overleg met de expert van de verzekeraar en diens accountant, het bewaken van termijnen en het afwikkelen van voorschotten horen er ook bij.
Staffel als vergelijkingspunt voor ondernemers
Een officiële of wettelijke staffel voor contra-experts bestaat in Nederland niet. De tabel onderaan deze tekst geeft een ordegrootte die in de markt wordt waargenomen bij bureaus die een percentage hanteren. Voor bedrijfsschade wordt het honorarium vaak berekend over het totaal van materiële schade én bedrijfsschade samen, omdat beide in één dossier worden behandeld.
Het percentage daalt bij hogere bedragen. Toch kan het honorarium bij een grote onderbreking in euro’s aanzienlijk zijn, omdat het werk maanden kan duren en financiële specialisten vereist.
| Totale schade (materieel en bedrijfsschade) | Indicatief honorarium |
|---|---|
| Tot 25.000 euro | uurtarief of minimum, circa 1.500 tot 3.000 euro |
| 25.001 tot 100.000 euro | circa 6 % tot 8 % |
| 100.001 tot 250.000 euro | circa 5 % tot 6,5 % |
| 250.001 tot 500.000 euro | circa 4 % tot 5,5 % |
| 500.001 tot 1.000.000 euro | circa 3 % tot 4,5 % |
| 1.000.001 tot 2.500.000 euro | circa 2 % tot 3 % |
| Meer dan 2.500.000 euro | circa 1 % tot 2 % of maatwerk |
Indicatieve bedragen, na te vragen bij elke expert.
Tariefmodellen bij financiële schadeberekening
Bij middelgrote en grote bedrijfsschades is een percentage gangbaar, vaak met een afspraak over de grondslag: de totale vastgestelde schade, de uitkering, of alleen het meerbedrag boven het eerste aanbod van de verzekeraar. Sommige bureaus combineren een lager vast percentage met een succesdeel over het meerbedrag.
Bij kleinere zaken of als u alleen een second opinion op de berekening wilt, komt een uurtarief voor. Indicatief liggen uurtarieven voor gespecialiseerde bedrijfsschade-experts hoger dan bij woningschade, globaal tussen 125 en 225 euro exclusief btw, afhankelijk van senioriteit. Een vaste prijs is mogelijk voor afgebakende opdrachten, zoals het toetsen van één rapport.
- Minimumhonorarium bij kleine onderbrekingen.
- Kosten van een externe accountant of forensisch specialist, apart of inbegrepen.
- Reis- en verblijfkosten bij meerdere vestigingen.
- 21 % btw, voor btw-plichtige ondernemers in de regel aftrekbaar.
Btw en aftrekbaarheid voor de onderneming
Voor een btw-plichtige onderneming is de btw op de factuur van de expert doorgaans als voorbelasting aftrekbaar, zodat de werkelijke last het bedrag exclusief btw is. Voor vrijgestelde organisaties, zoals sommige zorg- of onderwijsinstellingen, ligt dat anders. Overleg bij twijfel met uw eigen accountant of fiscalist.
Ook de verwerking in de jaarrekening verdient aandacht: het honorarium is een bedrijfskost, terwijl de uitkering zelf soms over meerdere boekjaren wordt ontvangen. Vraag de expert daarom om een duidelijke factuurplanning.
Expertisekosten in uw brand- en bedrijfsschadepolis
Zakelijke polissen bevatten vaak een regeling voor de kosten van een eigen expert. Een veelvoorkomende variant vergoedt die kosten tot het bedrag van de kosten van de expert van de verzekeraar; andere voorwaarden noemen een maximum of een percentage van de verzekerde som. Ook kan de dekking voor de materiële schade en voor de bedrijfsschade verschillen.
Controleer ook of de kosten van een accountant die de bedrijfsschade helpt onderbouwen apart zijn verzekerd. Uw assurantieadviseur kan daarbij helpen, maar besef dat hij een andere rol heeft dan een onafhankelijke contra-expert die alleen uw belang verdedigt.
Kleine, middelgrote en grote onderbrekingen vergeleken
Een winkel die na een lekkage twee weken dicht is, heeft misschien een bedrijfsschade van 10.000 tot 30.000 euro. Een minimumhonorarium van enkele duizenden euro’s weegt dan zwaar en een gerichte toets op uurbasis ligt meer voor de hand.
Bij een productiebedrijf dat na een brand maanden stilligt, kan de bedrijfsschade oplopen tot honderdduizenden euro’s of meer. Hier zit het verschil vaak in aannames: de verwachte omzetgroei, de duur van de herstelperiode, verloren klanten na heropening. Een kleine wijziging in zo’n aanname verandert de uitkomst flink, waardoor gespecialiseerde begeleiding zich eerder terugbetaalt.
Voorbeeld met materiële schade en bedrijfsschade
Een groothandel heeft na een brand 220.000 euro materiële schade en claimt 180.000 euro bedrijfsschade, samen 400.000 euro. De expert van de verzekeraar komt in eerste instantie op 330.000 euro. Na onderbouwing met orderhistorie en extra kosten wordt 385.000 euro afgesproken. Bij een indicatief percentage van 4,5 % over de vastgestelde schade bedraagt het honorarium ongeveer 17.300 euro exclusief btw.
Wordt alleen over het meerbedrag van 55.000 euro gerekend tegen bijvoorbeeld 15 %, dan komt het honorarium op 8.250 euro. Vergoedt de polis expertisekosten tot het niveau van de verzekeraarsexpert, dan draagt de onderneming mogelijk maar een deel zelf. Deze bedragen zijn uitsluitend een illustratie.
Selectie van een bureau en de opdrachtbrief
Vraag naar ervaring met uw sector en met bedrijfsschadeberekeningen van vergelijkbare omvang. Een register-expert die bij het NIVRE is ingeschreven valt onder beroepsregels en tuchtrecht, wat houvast biedt. Vraag ook wie het werk feitelijk doet: de expert zelf, een junior medewerker of een externe accountant.
Leg in de opdrachtbrief vast: het tariefmodel, de grondslag, eventuele succesvergoeding, minimum, bijkomende kosten, btw, factuurmomenten, de duur van de opdracht en de voorwaarden voor tussentijdse beëindiging. Wees terughoudend bij bureaus die hoge uitkeringen in het vooruitzicht stellen voordat zij uw cijfers hebben gezien.
- Vergelijk minstens twee offertes op dezelfde grondslag.
- Vraag een voorbeeld van een geanonimiseerd bedrijfsschaderapport.
- Spreek af hoe vaak u wordt geïnformeerd over de voortgang.
Organisaties die deze dienst aanbieden
- Kifid – Klachteninstituut Financiële Dienstverlening: Nederlands klachteninstituut voor financiële geschillen dat uitspraken doet, soms bindend, over meningsverschillen tussen verzekerden en hun verzekeraars, waaronder schadeclaims.
- Crawford & Company Nederland: Nederlandse tak van een internationaal netwerk voor schaderegeling, uitgebreid door de overname van het schadeafwikkelingsbedrijf R.P. van Dijk.
- Crawford & Company México: Mexican office of a worldwide claims adjusting network providing loss evaluation for property damage and specialty risks.
Externe links uitsluitend ter informatie; controleer de voorwaarden rechtstreeks bij elke organisatie.
Veelgestelde vragen
Waarom is een contra-expert bij bedrijfsschade duurder dan bij autoschade?
De berekening vraagt financiële analyse, toegang tot boekhouding en soms maandenlang overleg. Er werken vaak meerdere specialisten aan, waardoor het aantal uren hoger ligt.
Moet ik mijn eigen accountant inschakelen?
Dat is vaak nuttig, omdat hij uw cijfers kent. Spreek af hoe zijn werk zich verhoudt tot dat van de contra-expert, zodat u niet dubbel betaalt, en controleer of de polis accountantskosten vergoedt.
Kan het honorarium worden verrekend met de uitkering?
Sommige bureaus spreken af dat het honorarium uit de uitkering wordt betaald. Leg dat schriftelijk vast en controleer wanneer de factuur verschuldigd is als de uitkering in termijnen komt.
Is de btw op de factuur een kostenpost?
Voor btw-plichtige ondernemers is de btw meestal aftrekbaar. Voor vrijgestelde organisaties kan zij wel een echte kostenpost zijn.
Bij bedrijfsschade bepalen aannames en cijfers de uitkomst, en daarmee ook de waarde van een goede contra-expert. Leg de kosten vooraf vast en zet ze af tegen het reële verschil dat u verwacht; expertdassure.com helpt u die afweging te maken.