Wie de contra-expert is en wie hij vertegenwoordigt
Na een melding laat de verzekeraar de schade meestal beoordelen door een eigen schade-expert of een expertisebureau dat voor hem werkt. Die expert stelt de herstelkosten vast, of de dagwaarde en restwaarde als herstel niet lonend is. Hij werkt in opdracht van de verzekeraar, ook als hij zich onafhankelijk opstelt.
Een contra-expert is een schade-expert die u zelf kiest en die uitsluitend uw belang behartigt. Hij toetst het rapport van de verzekeraarsexpert, maakt een eigen beoordeling en overlegt met zijn collega. In Nederland zijn veel experts ingeschreven als register-expert bij het NIVRE, het beroepsinstituut voor schade-experts, met een eigen gedragscode en tuchtrecht.
Polis en dekking: WA, beperkt casco of allrisk
Welke schade u bij uw eigen verzekeraar kunt claimen, hangt af van de dekking. Met alleen WA vergoedt uw verzekeraar de schade die u anderen toebrengt, niet de schade aan uw eigen auto. Beperkt casco dekt doorgaans onder meer diefstal, brand, storm en ruitschade; allrisk ook schade door eigen schuld. Is een ander aansprakelijk, dan claimt u bij de WA-verzekeraar van die partij.
In alle gevallen geldt dat de polisvoorwaarden bepalen hoe de schade wordt vastgesteld, of er een aanschafwaarde- of nieuwwaarderegeling geldt en hoe met de kosten van een eigen expert wordt omgegaan.
Stappen van melding tot vaststelling
Meld de schade zo snel mogelijk bij uw verzekeraar of tussenpersoon. Bij een aanrijding met een ander voertuig is het Europees Schadeformulier het gebruikelijke middel om de toedracht samen vast te leggen; laat het door beide bestuurders tekenen en maak foto’s van de situatie. Laat de auto niet herstellen of slopen voordat de schade is beoordeeld.
De verzekeraarsexpert bekijkt de auto, vaak bij een schadeherstelbedrijf, of beoordeelt hem op afstand aan de hand van foto’s. Bent u het oneens met de uitkomst, laat dat dan direct en schriftelijk weten en meld dat u een contra-expert inschakelt. Die beoordeelt de auto bij voorkeur voordat er iets aan wordt veranderd.
- Schade melden en Europees Schadeformulier invullen.
- Rapport van de verzekeraarsexpert opvragen en lezen.
- Bezwaar schriftelijk melden en contra-expert aanwijzen.
- Overleg tussen beide experts; zo nodig een derde expert.
Bewijs dat uw positie versterkt
Bij een discussie over de waarde van de auto tellen vooral concrete gegevens. Bewaar het onderhoudsboekje en facturen, de aankoopfactuur met de opties, recente keuringsrapporten en foto’s van de auto vóór de schade. Advertenties van vergelijkbare auto’s met hetzelfde bouwjaar, uitvoering en kilometerstand helpen om een realistische dagwaarde te onderbouwen.
Voor de schade zelf zijn foto’s van alle kanten, het schadeformulier, getuigenverklaringen en eventueel een proces-verbaal van de politie belangrijk. Bij technische twijfel, zoals schade aan accu of elektronica van een elektrische auto, kan een uitleesrapport van de dealer uitsluitsel geven.
Total loss, restwaarde en waardevermindering
De meest voorkomende discussie bij autoschade is de vraag of herstel nog zin heeft. De verzekeraar vergelijkt de herstelkosten met de dagwaarde minus de restwaarde. Een te lage dagwaarde of een te hoge restwaarde kan ertoe leiden dat de auto onterecht economisch total loss wordt verklaard. Een total loss wordt in veel gevallen ook bij de RDW geregistreerd, wat gevolgen heeft voor de verdere bruikbaarheid en verkoop van het voertuig.
Andere twistpunten zijn de keuze voor nieuwe of gebruikte onderdelen, het uurtarief van de herstelder, verborgen schade aan het chassis en de waardevermindering die na herstel overblijft, vooral bij jonge of dure auto’s.
Termijnen die u niet moet missen
Polissen vragen meestal om een melding zo snel als redelijkerwijs mogelijk. Een late melding kan de positie van de verzekeraar benadelen en zo tot discussie leiden. Ook de stallingskosten lopen door zolang de auto bij een bedrijf staat, dus wacht niet te lang met het inschakelen van een eigen expert.
In het verzekeringsrecht gelden bovendien relatief korte verjaringstermijnen. Wijst de verzekeraar uw claim of een deel ervan duidelijk af, lees de brief dan goed: vaak wordt daarin een termijn genoemd waarbinnen u actie moet ondernemen. Laat u bij twijfel adviseren.
Als de experts het niet eens worden
Veel Nederlandse polissen bevatten een regeling voor het geval de expert van de verzekeraar en uw contra-expert niet tot overeenstemming komen. Zij benoemen dan samen een derde expert, die binnen de grenzen van beide taxaties een bindende vaststelling doet. Lees in uw voorwaarden of deze regeling op uw polis van toepassing is.
Gaat het niet om de hoogte van de schade maar om dekking of aansprakelijkheid, dan dient u eerst een klacht in bij de klachtenafdeling van de verzekeraar. Komt u er samen niet uit, dan kunt u als consument terecht bij het Kifid, het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening. Ook de rechter blijft een mogelijkheid; een rechtsbijstandverzekering kan daarbij helpen.
Wanneer een contra-expert weinig toevoegt
Bij kleine blikschade die de verzekeraar ruimhartig vergoedt, of bij een auto met een lage dagwaarde, is het verschil dat een contra-expert kan bereiken vaak beperkt. Een onderbouwde reactie met eigen advertenties en facturen kan dan al genoeg zijn om het aanbod bij te stellen.
Bij een duurdere auto, een klassieker, een camper of een bedrijfsvoertuig met specifieke opbouw ligt dat anders. Standaardprijslijsten zeggen daar weinig, en een expert met kennis van dat segment kan het verschil maken. Over de kosten leest u meer op onze aparte tarievenpagina.
Organisaties die deze dienst aanbieden
- Kifid – Klachteninstituut Financiële Dienstverlening: Nederlands klachteninstituut voor financiële geschillen dat uitspraken doet, soms bindend, over meningsverschillen tussen verzekerden en hun verzekeraars, waaronder schadeclaims.
- Crawford & Company Nederland: Nederlandse tak van een internationaal netwerk voor schaderegeling, uitgebreid door de overname van het schadeafwikkelingsbedrijf R.P. van Dijk.
- Sedgwick Latin America and Caribbean: Latijns-Amerikaanse divisie van een wereldwijde groep voor schadebeheer die in de regio schade-expertise en beoordeling van schadeclaims verzorgt.
Externe links uitsluitend ter informatie; controleer de voorwaarden rechtstreeks bij elke organisatie.
Veelgestelde vragen
Mag ik zelf een expert kiezen bij autoschade?
Ja. U kunt altijd een eigen contra-expert inschakelen. Of de verzekeraar de kosten vergoedt, hangt af van uw polis; meld de inschakeling bij voorkeur vooraf.
Wat doe ik als mijn auto onterecht total loss is verklaard?
Vraag het rapport op, verzamel bewijs over de waarde en laat de auto niet verwijderen. Een contra-expert kan dagwaarde, restwaarde en herstelkosten opnieuw beoordelen.
Kan ik naar het Kifid bij een conflict over autoschade?
Als consument kunt u een klacht bij het Kifid indienen nadat u eerst de interne klachtenprocedure van de verzekeraar hebt doorlopen. Kijk voor de voorwaarden op de informatie van het Kifid zelf.
Wat is een derde expert?
Een expert die beide partijen samen aanwijzen als hun experts het niet eens worden. Zijn vaststelling is in veel polissen bindend, binnen de grenzen van de twee eerdere taxaties.
Met goed bewijs, een tijdige melding en een eigen expert die uw voertuigsegment kent, staat u sterker in de discussie met de verzekeraar. Lees op expertdassure.com verder over de kosten van een contra-expert bij autoschade.