Γιατί οι πλημμύρες απαιτούν περισσότερες ώρες εκτίμησης
Η ζημιά από πλημμύρα είναι εξελισσόμενη. Την πρώτη εβδομάδα φαίνονται τα έπιπλα, οι ηλεκτρικές συσκευές και τα δάπεδα· μετά από μερικές εβδομάδες εμφανίζονται αποκολλήσεις σοβάδων, μούχλα, διαβρώσεις σε ηλεκτρολογικά και φουσκώματα σε ξύλινα κουφώματα. Ο πραγματογνώμονας του ασφαλισμένου συχνά χρειάζεται δύο ή τρεις επισκέψεις για να καταγράψει την πλήρη έκταση, και αυτό αντανακλάται στην αμοιβή.
Επιπλέον, το βασικό ερώτημα σε πολλές υποθέσεις είναι αν η ζημιά καλύπτεται καθόλου: πλημμύρα από υπερχείλιση ποταμού ή ρέματος, νερό που εισήλθε από δρόμο μετά από καταιγίδα, ανεπάρκεια αποχέτευσης ή άνοδος υπόγειων υδάτων αντιμετωπίζονται διαφορετικά από κάθε συμβόλαιο. Η ανάλυση των όρων είναι ουσιαστικό μέρος της εργασίας που πληρώνετε.
- μελέτη του ορισμού της πλημμύρας στους όρους του ασφαλιστηρίου
- πολλαπλές αυτοψίες και μετρήσεις υγρασίας
- απογραφή περιεχομένου, εμπορευμάτων και εξοπλισμού
- κοστολόγηση καθαρισμού, αφύγρανσης και αποκατάστασης
- διαπραγμάτευση με την ασφαλιστική και παρακολούθηση πληρωμής
Ενδεικτικός πίνακας αμοιβών ανά μέγεθος ζημιάς
Τα ποσοστά του πίνακα αποτελούν μια ενδεικτική τάξη μεγέθους που παρατηρείται στην αγορά και όχι επίσημη κλίμακα. Η αμοιβή στην Ελλάδα συμφωνείται ελεύθερα μεταξύ ασφαλισμένου και πραγματογνώμονα, χωρίς κάποιο υποχρεωτικό τιμολόγιο για αυτή την υπηρεσία. Η λογική της κλίμακας είναι φθίνουσα: στα μικρά ποσά το ποσοστό είναι υψηλότερο, γιατί η ελάχιστη εργασία παραμένει ίδια.
Μετά από ευρείας κλίμακας φαινόμενα, όπως οι καταστροφικές πλημμύρες στη Θεσσαλία το 2023, η ζήτηση για πραγματογνώμονες αυξάνεται απότομα. Σε τέτοιες περιόδους η διαθεσιμότητα μειώνεται και οι όροι αμοιβής μπορεί να αλλάξουν, γι' αυτό είναι χρήσιμο να ζητηθεί γραπτή προσφορά όσο το δυνατόν νωρίτερα.
| Εκτιμώμενη ζημιά | Ενδεικτική αμοιβή | Συνήθης πρακτική |
|---|---|---|
| Έως 15.000 € | 8–10% | Ελάχιστη αμοιβή 250–450 € |
| 15.001–40.000 € | 7–8,5% | Ποσοστό |
| 40.001–100.000 € | 5,5–7% | Ποσοστό |
| 100.001–250.000 € | 4–5,5% | Ποσοστό ή μικτή |
| 250.001–600.000 € | 3–4% | Κατόπιν διαπραγμάτευσης |
| 600.001–1.500.000 € | 2–3% | Μικτή αμοιβή συνήθης |
| Άνω των 1.500.000 € | 1–2% | Ειδική συμφωνία |
Ενδεικτικά ποσά, επιβεβαιώστε με κάθε πραγματογνώμονα.
Πάνω σε ποιο ποσό υπολογίζεται το ποσοστό
Η λεπτομέρεια που αλλάζει περισσότερο τον λογαριασμό είναι η βάση υπολογισμού. Το ποσοστό μπορεί να εφαρμόζεται επί της συνολικής εκτιμώμενης ζημιάς, επί της αποζημίωσης που τελικά καταβλήθηκε, ή μόνο επί της διαφοράς ανάμεσα στην αρχική πρόταση της ασφαλιστικής και στο τελικό ποσό. Αν η ασφαλιστική έχει ήδη προτείνει κάτι, η τελευταία μέθοδος είναι συνήθως η πιο συμφέρουσα για εσάς.
Εναλλακτικά, μερικά γραφεία προτείνουν πάγια αμοιβή για περιορισμένες ζημιές σε ισόγεια ή υπόγεια, ή χρέωση ανά επίσκεψη όταν η υπόθεση είναι σύνθετη και η διάρκειά της αβέβαιη. Σχεδόν πάντα υπάρχει μια ελάχιστη αμοιβή.
Έξοδα που προστίθενται πάνω από την αμοιβή
Εκτός από τον ΦΠΑ 24%, που συχνά δεν περιλαμβάνεται στα ποσοστά της πρότασης, μπορεί να υπάρξουν χρεώσεις για μετακινήσεις σε πληγείσες περιοχές, ενοικίαση οργάνων μέτρησης υγρασίας, εργαστηριακούς ελέγχους για μούχλα, αμοιβή ηλεκτρολόγου για πιστοποίηση της εγκατάστασης ή λογιστή για την εκτίμηση απώλειας εσόδων μιας επιχείρησης.
Η εντολή πρέπει να λέει ποια από αυτά τα έξοδα περιλαμβάνονται, ποια χρεώνονται ξεχωριστά και αν χρειάζεται η δική σας έγκριση πριν από κάθε πρόσθετη δαπάνη.
Η ρήτρα εξόδων πραγματογνωμοσύνης στο ασφαλιστήριο
Σε ορισμένα συμβόλαια κατοικίας και επιχειρήσεων υπάρχει συμπληρωματική κάλυψη για έξοδα πραγματογνωμόνων, συχνά μαζί με έξοδα καθαρισμού και απομάκρυνσης συντριμμιών. Τα όρια είναι συνήθως συγκεκριμένα, ως ποσό ή ως ποσοστό, και ενδέχεται να ισχύουν μόνο με προηγούμενη συναίνεση της εταιρείας.
Πριν βασιστείτε σε αυτή την κάλυψη, εντοπίστε τη ρήτρα στους ειδικούς όρους και ζητήστε γραπτή επιβεβαίωση. Θυμηθείτε ότι η απαλλαγή για πλημμύρα, που σε ορισμένα συμβόλαια είναι υψηλότερη από ό,τι σε άλλους κινδύνους, επηρεάζει την τελική αποζημίωση και, έμμεσα, την αμοιβή όταν αυτή υπολογίζεται επί της αποζημίωσης.
Παραδείγματα: από το πλημμυρισμένο υπόγειο ως την αποθήκη
Πλημμυρισμένο υπόγειο κατοικίας με ζημιά 4.000 ευρώ σε δάπεδο, λέβητα και αποθηκευμένα αντικείμενα: με ελάχιστη αμοιβή 300 ευρώ συν ΦΠΑ, το κόστος αντιστοιχεί σε περίπου 7,5%. Αν η εταιρεία αρνείται την κάλυψη επικαλούμενη ανεπάρκεια αποχέτευσης, η ανάθεση μπορεί να είναι δικαιολογημένη.
Ισόγειο κατάστημα με ζημιά 60.000 ευρώ σε εμπορεύματα, ράφια και ψυκτικό εξοπλισμό: με ποσοστό 6%, η αμοιβή θα ήταν ενδεικτικά 3.600 ευρώ συν ΦΠΑ. Αν προστεθεί και διακοπή εργασιών, η εκτίμηση απαιτεί λογιστική ανάλυση και το κόστος ανεβαίνει.
Αποθήκη διανομής με ζημιά 700.000 ευρώ: με ποσοστό περίπου 3%, η αμοιβή φτάνει τα 21.000 ευρώ. Σε τέτοιους φακέλους η διαπραγμάτευση μιας μικτής αμοιβής, με πάγιο μέρος και μικρότερο ποσοστό, είναι συνηθισμένη.
Ο δικός σας φάκελος μπορεί να μειώσει τον λογαριασμό
Κάθε ώρα που ο πραγματογνώμονας δεν χρειάζεται να αναζητήσει στοιχεία είναι ώρα που δεν χρεώνεται, ιδίως σε ωριαία ή μικτή αμοιβή. Πριν από την πρώτη συνάντηση, συγκεντρώστε φωτογραφίες και βίντεο από τη στάθμη του νερού, ημερομηνίες και ώρες του φαινομένου, ενδεχόμενη βεβαίωση της Πυροσβεστικής ή του δήμου, αποδείξεις αγοράς συσκευών και επίπλων, τιμολόγια εμπορευμάτων, καθώς και την αλληλογραφία που έχετε ήδη ανταλλάξει με την ασφαλιστική ή τον διαμεσολαβητή σας.
Κρατήστε επίσης έναν απλό κατάλογο με τα αντικείμενα που πετάξατε για λόγους υγιεινής, μαζί με φωτογραφία πριν από την απόρριψη. Χωρίς αυτόν, η αποτίμηση του περιεχομένου γίνεται πιο χρονοβόρα και η ασφαλιστική μπορεί να αμφισβητήσει την ύπαρξή τους.
Επιλογή πραγματογνώμονα σε περίοδο κρίσης
Όταν μια περιοχή έχει πληγεί μαζικά, εμφανίζονται και άτομα που υπόσχονται γρήγορες και μεγάλες αποζημιώσεις. Ένας σοβαρός πραγματογνώμονας εξηγεί τι είναι ρεαλιστικό, ποιες εξαιρέσεις μπορεί να επικαλεστεί η εταιρεία και πόσο μπορεί να διαρκέσει η διαδικασία. Ζητήστε στοιχεία επαγγελματικής ταυτότητας, παραδείγματα παρόμοιων υποθέσεων και γραπτή πρόταση.
Συγκρίνετε τουλάχιστον δύο προτάσεις με βάση τη βάση υπολογισμού, την ελάχιστη αμοιβή, τα έξοδα και τη διάρκεια της εντολής. Αποφύγετε εντολές που σας δεσμεύουν να πληρώσετε ακόμη κι αν διακόψετε τη συνεργασία λόγω αδράνειας του γραφείου.
- γραπτή εντολή με σαφή βάση υπολογισμού
- καμία υπόσχεση για συγκεκριμένο ποσό
- δικαίωμα πρόσβασης σε όλες τις εκθέσεις
- δυνατότητα καταγγελίας με προκαθορισμένο κόστος
Κρατική αρωγή και ασφαλιστική αποζημίωση
Μετά από μεγάλες καταστροφές το κράτος ενεργοποιεί κατά καιρούς μέτρα στήριξης για πληγέντες. Οι όροι αυτών των μέτρων και ο συνδυασμός τους με την ιδιωτική ασφάλιση διαφέρουν κάθε φορά, γι' αυτό ζητήστε από τον πραγματογνώμονα να εξηγήσει αν η εργασία του περιλαμβάνει και υποστήριξη σε τέτοιες αιτήσεις και πώς αυτό επηρεάζει την αμοιβή.
Φορείς που προσφέρουν αυτή την υπηρεσία
- McLarens: Διεθνές δίκτυο εκτιμητών ζημιών που αναλαμβάνει έρευνες σύνθετων ζημιών, με τους εκτιμητές του καταχωρισμένους στον διαδικτυακό κατάλογο εμπειρογνωμόνων του.
- Crawford & Company: Παγκόσμιο δίκτυο εκτίμησης και διαχείρισης ζημιών που κινητοποιεί τους εκτιμητές του κατά τη διάρκεια φυσικών καταστροφών, όπως οι σεισμοί στην Τουρκία.
- Sedgwick Greece: Ελληνικό υποκατάστημα διεθνούς ομίλου διαχείρισης ζημιών που προσφέρει υπηρεσίες εκτίμησης και διακανονισμού ζημιών σε όλη την Ελλάδα.
Οι εξωτερικοί σύνδεσμοι παρέχονται μόνο για ενημέρωση· ελέγξτε τους όρους απευθείας με κάθε φορέα.
Συχνές ερωτήσεις
Πληρώνω τον πραγματογνώμονα αν η ασφαλιστική απορρίψει την πλημμύρα;
Εξαρτάται από την εντολή. Σε αμοιβή επί επιτυχίας μπορεί να οφείλεται μόνο η ελάχιστη αμοιβή ή τα έξοδα· σε πάγια ή ωριαία χρέωση, η αμοιβή οφείλεται κανονικά.
Μπορώ να καθαρίσω πριν έρθει ο πραγματογνώμονας;
Ναι, τα επείγοντα μέτρα περιορισμού της ζημιάς είναι συνήθως υποχρέωση του ασφαλισμένου. Φωτογραφίστε και κρατήστε δείγματα ή τα κατεστραμμένα αντικείμενα όπου είναι δυνατόν.
Είναι ακριβότερη η πραγματογνωμοσύνη πλημμύρας από άλλες ζημιές;
Συχνά ναι, λόγω πολλαπλών επισκέψεων, μετρήσεων υγρασίας και απογραφής περιεχομένου. Το ποσοστό μπορεί να είναι παρόμοιο, αλλά τα έξοδα είναι υψηλότερα.
Καλύπτει η εντολή και την απώλεια εσόδων της επιχείρησής μου;
Μόνο αν το αναφέρει ρητά. Η εκτίμηση διακοπής εργασιών απαιτεί λογιστικά στοιχεία και συχνά συνεργασία με λογιστή, οπότε ορισμένα γραφεία τη χρεώνουν χωριστά.
Στις πλημμύρες, μια σαφής εντολή και ένας τεκμηριωμένος φάκελος κάνουν τη διαφορά τόσο στην αποζημίωση όσο και στο κόστος της πραγματογνωμοσύνης. Ο σχετικός οδηγός διαδικασίας είναι διαθέσιμος στο expertdassure.com.