Ανεξάρτητος πραγματογνώμονας για ζημιές από σεισμό στην Ελλάδα

Πρώτα το ασφαλιστήριο: υπάρχει κάλυψη σεισμού;

Στην ελληνική αγορά ο σεισμός δεν περιλαμβάνεται συνήθως αυτόματα στην ασφάλιση πυρός· προστίθεται ως ξεχωριστός κίνδυνος, με δικό του ασφάλιστρο, δική του απαλλαγή και συχνά δικά του όρια. Πριν από οτιδήποτε άλλο, ελέγξτε αν το συμβόλαιό σας τον αναφέρει ρητά και αν καλύπτει κτίριο, περιεχόμενο ή και τα δύο.

Ο ανεξάρτητος πραγματογνώμονας διαβάζει τον ορισμό του σεισμικού γεγονότος, τον τρόπο υπολογισμού της απαλλαγής, που συχνά είναι ποσοστό επί του ασφαλισμένου κεφαλαίου ή της ζημιάς, και τις τυχόν εξαιρέσεις για κτίρια με αυθαίρετες κατασκευές ή προϋπάρχουσες βλάβες.

Οι πρώτες ημέρες μετά τη δόνηση

Αν υπάρχουν εμφανείς βλάβες σε φέροντα στοιχεία, μην παραμείνετε στο κτίριο και ζητήστε αυτοψία από τα αρμόδια κρατικά κλιμάκια μηχανικών. Ο χαρακτηρισμός του κτιρίου (πράσινο, κίτρινο ή κόκκινο) αφορά την ασφάλεια χρήσης και είναι χρήσιμο τεκμήριο, αλλά δεν υποκαθιστά την ασφαλιστική εκτίμηση.

Δηλώστε τη ζημιά στην ασφαλιστική εγγράφως, εντός της προθεσμίας του συμβολαίου, και φωτογραφίστε κάθε ρωγμή με μέτρο ή άλλο αντικείμενο για κλίμακα. Σημειώστε την ημερομηνία και την ώρα του σεισμού, όπως ανακοινώθηκαν από τα επίσημα σεισμολογικά ινστιτούτα.

• φωτογραφίες κάθε ρωγμής με κλίμακα και ημερομηνία
• σημείωση της θέσης κάθε βλάβης σε απλό σχέδιο του χώρου
• τυχόν πιστοποιητικό αυτοψίας από τις αρχές
• φωτογραφίες ή έγγραφα για την κατάσταση πριν από τον σεισμό

Νέα ή παλιά ρωγμή; Η μάχη της αιτιώδους σχέσης

Το συχνότερο επιχείρημα της ασφαλιστικής είναι ότι οι ρωγμές προϋπήρχαν ή οφείλονται σε συστολοδιαστολή, καθίζηση ή υγρασία. Ο ανεξάρτητος πραγματογνώμονας, συνήθως μαζί με πολιτικό μηχανικό, εξετάζει την κατεύθυνση και το εύρος των ρωγμών, την καθαρότητα των άκρων τους, τυχόν σκόνη ή βαφή μέσα τους και τη συμβατότητά τους με σεισμική καταπόνηση.

Φωτογραφίες από πρόσφατη βαφή ή ανακαίνιση, έκθεση ελέγχου κατά την αγορά ή μαρτυρίες γειτόνων μπορούν να αποδείξουν ότι οι βλάβες είναι νέες. Χωρίς τέτοια στοιχεία, η τεχνική τεκμηρίωση γίνεται ακόμη πιο σημαντική.

Από τα φέροντα στοιχεία στο περιεχόμενο

Η εκτίμηση πρέπει να καλύπτει όλο το φάσμα: φέροντα στοιχεία, όπου μπορεί να απαιτείται ενίσχυση με μελέτη μηχανικού, τοιχοποιίες πλήρωσης, επιχρίσματα, πλακίδια, κουφώματα, υδραυλικές και ηλεκτρικές εγκαταστάσεις που μπορεί να έχουν μετακινηθεί, καθώς και περιεχόμενο που έσπασε από την πτώση.

Ο πραγματογνώμονας της εταιρείας μπορεί να περιοριστεί σε επιφανειακές επισκευές. Ο δικός σας ελέγχει αν οι προτεινόμενες εργασίες αποκαθιστούν πράγματι τη στατική επάρκεια και την προηγούμενη κατάσταση, και αν περιλαμβάνονται αμοιβές μηχανικών, άδειες και έξοδα προσωρινής στέγασης όπου προβλέπονται.

Μετασεισμοί και ομαδοποίηση γεγονότων

Μια σεισμική ακολουθία μπορεί να διαρκέσει εβδομάδες. Πολλά συμβόλαια ορίζουν ότι όλες οι δονήσεις μέσα σε ένα χρονικό διάστημα θεωρούνται ένα γεγονός, οπότε εφαρμόζεται μία απαλλαγή. Άλλα αντιμετωπίζουν κάθε ισχυρό σεισμό ξεχωριστά. Ο πραγματογνώμονας ελέγχει ποια ρύθμιση ισχύει, καταγράφει την επιδείνωση μετά από κάθε μετασεισμό και ζητά συμπληρωματική αυτοψία όταν χρειάζεται.

Πρακτικά, αυτό σημαίνει ότι αξίζει να φωτογραφίζετε ξανά τις ρωγμές μετά από κάθε αισθητό μετασεισμό, με ημερομηνία, ώστε να φαίνεται η εξέλιξή τους. Η σειρά αυτών των εικόνων μπορεί να αποδειχθεί καθοριστική αν η εταιρεία υποστηρίξει ότι μέρος της ζημιάς ανήκει σε άλλο γεγονός ή προϋπήρχε.

Πολυκατοικίες και συνιδιοκτησία

Στις πολυκατοικίες, ο φέρων οργανισμός είναι κοινός, ενώ κάθε διαμέρισμα μπορεί να έχει διαφορετικό ασφαλιστήριο ή καθόλου ασφάλιση. Αυτό δημιουργεί σύνθετα ερωτήματα: ποιος πληρώνει την ενίσχυση των υποστυλωμάτων, πώς κατανέμεται το κόστος, τι γίνεται αν ορισμένοι ιδιοκτήτες είναι ανασφάλιστοι.

Ο ανεξάρτητος πραγματογνώμονας μπορεί να συντονίσει τις απαιτήσεις, να εξηγήσει στη γενική συνέλευση τι καλύπτει κάθε συμβόλαιο και να διαπραγματευτεί με περισσότερες εταιρείες, ώστε το έργο αποκατάστασης να μη μπλοκάρει.

Τι προσφέρει στην πράξη ο δικός σας πραγματογνώμονας

Μετά από έναν μεγάλο σεισμό, οι ασφαλιστικές δέχονται ταυτόχρονα εκατοντάδες δηλώσεις και οι αυτοψίες γίνονται συχνά βιαστικά. Ο ανεξάρτητος πραγματογνώμονας εξασφαλίζει ότι ο φάκελός σας εξετάζεται με την ίδια προσοχή που θα είχε σε κανονικές συνθήκες: παρίσταται στην αυτοψία, επισημαίνει βλάβες που δεν καταγράφηκαν, ζητά διευκρινίσεις για κάθε απορριφθέν κονδύλιο και συντάσσει δική του αναλυτική προμέτρηση με τιμές της τοπικής αγοράς.

Μεταφράζει επίσης την τεχνική γλώσσα των μηχανικών σε ασφαλιστικούς όρους και σας εξηγεί, πριν από κάθε απόφαση, τι κερδίζετε και τι ρισκάρετε. Δεν μπορεί να εγγυηθεί αποτέλεσμα, αλλά μπορεί να μειώσει τον κίνδυνο να κλείσει ο φάκελος με ποσό που δεν αρκεί για την πραγματική αποκατάσταση.

Όταν η εταιρεία λέει όχι

Ζητήστε γραπτή αιτιολόγηση της απόρριψης ή του χαμηλού ποσού. Η απάντηση γίνεται με τεχνική έκθεση και αντιπρόταση. Ορισμένα συμβόλαια προβλέπουν τρίτο πραγματογνώμονα για διαφορές ως προς το ποσό.

Αν δεν υπάρξει συμφωνία, υποβάλετε παράπονο στην εταιρεία και, στη συνέχεια, απευθυνθείτε στον Συνήγορο του Καταναλωτή ή ενημερώστε την Τράπεζα της Ελλάδος. Η δικαστική οδός, με διορισμό δικαστικού πραγματογνώμονα, παραμένει η τελική επιλογή. Μετά από μεγάλους σεισμούς, το κράτος ενεργοποιεί συχνά μέτρα στεγαστικής συνδρομής, που λειτουργούν παράλληλα με την ιδιωτική ασφάλιση και με δικούς τους όρους.

• γραπτή αιτιολόγηση για κάθε απόρριψη
• τεχνική γνωμάτευση μηχανικού για την αιτία
• εξοφλητική μόνο με επιφύλαξη σε περίπτωση διαφωνίας

Στις σεισμικές ζημιές, η τεκμηρίωση της αιτίας και ο σωστός υπολογισμός της απαλλαγής καθορίζουν το αποτέλεσμα. Για το κόστος της υπηρεσίας, ανατρέξτε στον οδηγό αμοιβών του expertdassure.com.