Μετά τη φωτιά: τι πρέπει να γίνει πριν από οτιδήποτε άλλο
Μπείτε στο κτίριο μόνο όταν οι αρχές το επιτρέψουν και αφού βεβαιωθείτε για τη στατική του ασφάλεια. Ζητήστε από την Πυροσβεστική Υπηρεσία βεβαίωση για το συμβάν, την οποία η ασφαλιστική ζητά σχεδόν πάντα. Αν υπάρχει υποψία εμπρησμού, ενδέχεται να διεξαχθεί και αστυνομική έρευνα, που μπορεί να καθυστερήσει την πληρωμή.
Ενημερώστε την ασφαλιστική ή τον διαμεσολαβητή σας εγγράφως, εντός της προθεσμίας του συμβολαίου. Λάβετε μέτρα για την προστασία του χώρου, όπως προσωρινό κλείσιμο ανοιγμάτων ή κάλυψη της στέγης, και κρατήστε αποδείξεις για αυτές τις δαπάνες.
- βεβαίωση Πυροσβεστικής Υπηρεσίας
- φωτογραφίες και βίντεο όλων των χώρων, και όσων φαίνονται ανέπαφοι
- ασφαλιστήριο με ειδικούς όρους και πρόσθετες καλύψεις
- λίστα κατεστραμμένων αντικειμένων όσο θυμάστε ακόμη τις λεπτομέρειες
Ο πραγματογνώμονας της εταιρείας και ο δικός σας
Σε κάθε σημαντική πυρκαγιά, η ασφαλιστική ορίζει πραγματογνώμονα, που μπορεί να συνεργάζεται και με ειδικό διερεύνησης αιτίων. Η δουλειά του είναι να εκτιμήσει τη ζημιά για λογαριασμό της εταιρείας και να ελέγξει αν συντρέχουν εξαιρέσεις.
Ο ανεξάρτητος πραγματογνώμονας του ασφαλισμένου εργάζεται αποκλειστικά για εσάς. Παρίσταται στις αυτοψίες, ελέγχει την ορθότητα των μετρήσεων, συντάσσει δική του εκτίμηση και διαπραγματεύεται. Στην Ελλάδα ο ρόλος αυτός ασκείται από ιδιώτες εκτιμητές ζημιών, συχνά σε συνεργασία με πολιτικούς μηχανικούς.
Ζημιές που ξεπερνούν τη φλόγα
Η αιθάλη και η μυρωδιά του καπνού διεισδύουν σε τοίχους, μονώσεις, αεραγωγούς, υφάσματα και ηλεκτρονικές συσκευές, ακόμη και σε δωμάτια που δεν κάηκαν. Το νερό της κατάσβεσης προκαλεί δεύτερο κύμα ζημιών σε δάπεδα και κάτω ορόφους. Η υψηλή θερμοκρασία μπορεί να επηρεάσει το σκυρόδεμα και τον οπλισμό.
Ένας πραγματογνώμονας που δεν καταγράφει αυτές τις έμμεσες ζημιές αφήνει σημαντικά ποσά εκτός εκτίμησης. Ο δικός σας επαγγελματίας ζητά, όπου χρειάζεται, στατικό έλεγχο από μηχανικό και επαγγελματικό καθαρισμό με τεκμηρίωση του κόστους.
Ανοικοδόμηση: αξία καινούργιου ή πραγματική αξία
Το συμβόλαιο ορίζει αν το κτίριο αποζημιώνεται σε αξία ανακατασκευής ως καινούργιο ή σε πραγματική αξία μετά από απομείωση λόγω παλαιότητας. Ορισμένα προγράμματα πληρώνουν την πλήρη αξία καινούργιου μόνο αν γίνει πράγματι ανοικοδόμηση μέσα σε ορισμένο χρόνο. Ο πραγματογνώμονας εξηγεί αυτές τις ρήτρες και σας βοηθά να σχεδιάσετε την ανοικοδόμηση ώστε να μη χάσετε δικαιώματα.
Ελέγχεται επίσης αν η ασφαλιζόμενη αξία ήταν επαρκής. Αν το κτίριο ήταν υπασφαλισμένο, η εταιρεία μπορεί να μειώσει αναλογικά την αποζημίωση· ο έλεγχος του υπολογισμού αυτού είναι συχνά σημαντικό μέρος της διαπραγμάτευσης. Στα πρόσθετα κονδύλια περιλαμβάνονται συχνά κατεδάφιση, απομάκρυνση μπαζών, αμοιβές μηχανικών και κόστος αδειών.
Ανασύνθεση του περιεχομένου χωρίς αποδείξεις
Μετά από μια ολική καταστροφή, οι περισσότεροι ασφαλισμένοι δεν έχουν πια αποδείξεις αγοράς. Ο πραγματογνώμονας χρησιμοποιεί εναλλακτικά τεκμήρια: φωτογραφίες από οικογενειακές στιγμές, κινήσεις τραπεζικών λογαριασμών και καρτών, ιστορικό ηλεκτρονικών αγορών, εγγυήσεις, μαρτυρίες. Οργανώνει την απογραφή ανά χώρο και κατηγορία, ώστε να είναι πειστική απέναντι στην εταιρεία.
Δασικές πυρκαγιές και εξαιρέσεις
Σε περιοχές κοντά σε δάση ή με χαμηλή βλάστηση, η ασφαλιστική μπορεί να εξετάσει αν τηρήθηκαν τυχόν όροι πρόληψης, όπως καθαρισμός του οικοπέδου, ή αν το κτίριο είχε νόμιμη άδεια. Ελέγξτε αν το συμβόλαιό σας περιέχει τέτοιες υποχρεώσεις και διατηρήστε αποδείξεις ότι τις εκπληρώσατε.
Μετά από μεγάλες πυρκαγιές, όπως στην Αττική ή στην Εύβοια, οι αυτοψίες γίνονται υπό πίεση χρόνου. Ο ανεξάρτητος πραγματογνώμονας επιμένει σε πλήρη καταγραφή και δεν δέχεται συνοπτικές εκτιμήσεις που αντιμετωπίζουν όλα τα σπίτια μιας περιοχής ως όμοια.
Επιχειρήσεις: μηχανήματα, αποθέματα, απώλεια κερδών
Για καταστήματα, βιοτεχνίες και ξενοδοχεία, η ζημιά στον εξοπλισμό και στα αποθέματα συνοδεύεται συχνά από διακοπή λειτουργίας. Αν υπάρχει κάλυψη απώλειας μικτού κέρδους, ο πραγματογνώμονας συνεργάζεται με τον λογιστή της επιχείρησης για τον υπολογισμό, με βάση στοιχεία προηγούμενων χρήσεων και την εποχικότητα των πωλήσεων.
Η τυπική πορεία ενός φακέλου πυρκαγιάς
Στις πρώτες ημέρες γίνεται η δήλωση, η συλλογή της βεβαίωσης της Πυροσβεστικής και η πρώτη αυτοψία, συχνά από κοινού. Ακολουθεί η φάση της καταγραφής: στατικός έλεγχος, απογραφή περιεχομένου, προσφορές εργολάβων και, για επιχειρήσεις, συλλογή λογιστικών στοιχείων. Η φάση αυτή είναι η πιο χρονοβόρα και καθορίζει την ποιότητα της απαίτησης.
Μετά την υποβολή της εκτίμησης του ανεξάρτητου πραγματογνώμονα, ξεκινά η διαπραγμάτευση, συχνά με ενδιάμεσες καταβολές για επείγουσες εργασίες ή προσωρινή στέγαση. Η τελική εξόφληση έρχεται όταν συμφωνηθούν όλα τα κονδύλια ή, αν το συμβόλαιο το προβλέπει, όταν ολοκληρωθεί η ανοικοδόμηση. Κρατήστε ένα απλό ημερολόγιο με κάθε επικοινωνία και κάθε έγγραφο που στέλνετε ή λαμβάνετε.
Διαφωνία, διαιτησία και θεσμικές οδοί
Όταν οι εκτιμήσεις των δύο πραγματογνωμόνων αποκλίνουν, ορισμένα συμβόλαια προβλέπουν διαδικασία με τρίτο πραγματογνώμονα. Αν η διαφωνία αφορά την ίδια την κάλυψη, για παράδειγμα υποψία εμπρησμού από τον ασφαλισμένο, απαιτείται συνήθως και νομική υποστήριξη.
Για καταναλωτές, πριν από τη δικαστική οδό, υπάρχουν η υπηρεσία παραπόνων της εταιρείας, ο Συνήγορος του Καταναλωτή και η Τράπεζα της Ελλάδος ως εποπτική αρχή των ασφαλιστικών επιχειρήσεων. Στο δικαστήριο, η αποτίμηση της ζημιάς ανατίθεται συνήθως σε δικαστικό πραγματογνώμονα.
- ζητήστε ενδιάμεση καταβολή αν η διαδικασία παρατείνεται
- μην υπογράφετε εξοφλητική χωρίς επιφύλαξη αν διαφωνείτε
- συμβουλευτείτε δικηγόρο για τις προθεσμίες
Φορείς που προσφέρουν αυτή την υπηρεσία
- Sedgwick Greece: Ελληνικό υποκατάστημα διεθνούς ομίλου διαχείρισης ζημιών που προσφέρει υπηρεσίες εκτίμησης και διακανονισμού ζημιών σε όλη την Ελλάδα.
- McLarens: Διεθνές δίκτυο εκτιμητών ζημιών που αναλαμβάνει έρευνες σύνθετων ζημιών, με τους εκτιμητές του καταχωρισμένους στον διαδικτυακό κατάλογο εμπειρογνωμόνων του.
- Crawford & Company: Παγκόσμιο δίκτυο εκτίμησης και διαχείρισης ζημιών που κινητοποιεί τους εκτιμητές του κατά τη διάρκεια φυσικών καταστροφών, όπως οι σεισμοί στην Τουρκία.
Οι εξωτερικοί σύνδεσμοι παρέχονται μόνο για ενημέρωση· ελέγξτε τους όρους απευθείας με κάθε φορέα.
Συχνές ερωτήσεις
Μπορώ να ζητήσω προκαταβολή από την ασφαλιστική;
Σε μεγάλες ζημιές, πολλές εταιρείες δέχονται ενδιάμεση καταβολή όταν το ελάχιστο ποσό της ζημιάς είναι προφανές. Ο πραγματογνώμονας μπορεί να υποστηρίξει το αίτημα.
Η ζημιά από καπνό χωρίς φλόγα καλύπτεται;
Συνήθως ναι, ως συνέπεια της πυρκαγιάς, αλλά εξαρτάται από τους όρους. Η τεκμηρίωση της έκτασης της αιθάλης είναι σημαντική.
Τι γίνεται αν δεν θέλω να ξαναχτίσω στο ίδιο σημείο;
Ορισμένα συμβόλαια επιτρέπουν ανοικοδόμηση αλλού ή καταβολή σε πραγματική αξία. Ελέγξτε τη σχετική ρήτρα πριν αποφασίσετε.
Αν η φωτιά ξεκίνησε από το διπλανό ακίνητο;
Μπορείτε να αποζημιωθείτε από τη δική σας ασφαλιστική και εκείνη να στραφεί κατά του υπαιτίου, ή να διεκδικήσετε απευθείας από την ασφάλιση αστικής ευθύνης του γείτονα, αν υπάρχει. Ο πραγματογνώμονας βοηθά να επιλεγεί η πιο πρακτική οδός.
Μετά από πυρκαγιά, η πληρότητα της καταγραφής είναι το πιο ισχυρό σας όπλο απέναντι στην ασφαλιστική. Για τις αμοιβές αυτής της υπηρεσίας, δείτε τον σχετικό οδηγό του expertdassure.com.