À PARTIR DE QUELLE SOMME UN EXPERT D’ASSURÉ SE DÉPLACE-T-IL ? MONTANT MINIMUM DU SINISTRE
A partir de quel somme l’expert d’assuré s’occupe de la défense d’un assuré en France est variable, car le recours à un expert d’assuré n’est pas automatique et dépend en grande partie du montant des dommages subis ou de la somme réclamée à l’assurance. Cette décision repose sur un équilibre économique entre le coût de l’expertise et le gain potentiel pour l’assuré.
À partir de quel montant un expert d’assuré intervient en France
Contrairement à une idée répandue, il n’existe aucun seuil légal fixé par la loi imposant un montant minimum pour solliciter un expert d’assuré. La pratique repose essentiellement sur des critères financiers, techniques et stratégiques.
Logique économique derrière l’intervention d’un expert d’assuré
L’expert d’assuré intervient lorsque la différence entre l’indemnisation proposée par l’assureur et le préjudice réel justifie un accompagnement technique et financier approfondi.
Dans les dossiers de faible montant, le coût de l’intervention peut dépasser le gain espéré, ce qui rend la démarche peu pertinente pour l’assuré comme pour l’expert.
Montants généralement considérés comme pertinents en France
Dans la pratique française, les dossiers dont le montant du sinistre est inférieur à 3 000 € sont rarement pris en charge par un expert d’assuré, sauf situation exceptionnelle ou enjeu juridique spécifique.
À partir de 5 000 € à 8 000 € de dommages, l’intervention devient envisageable, notamment lorsque l’assuré conteste fortement l’évaluation de l’assureur.
Les dossiers supérieurs à 10 000 € constituent le cœur d’activité des experts d’assuré, car ils permettent une véritable optimisation de l’indemnisation.
Cas où l’expert devient fortement recommandé
Lorsque les dommages dépassent 20 000 €, l’intervention d’un expert d’assuré est généralement considérée comme stratégiquement pertinente, en particulier pour les sinistres complexes.
Pour les sinistres lourds dépassant 50 000 €, l’expert d’assuré joue un rôle central dans la défense financière de l’assuré face à l’assureur.
Influence du type de sinistre sur le seuil d’intervention
Le seuil d’intervention varie selon la nature du sinistre. Un dégât des eaux simple n’implique pas les mêmes enjeux qu’un incendie, une perte d’exploitation ou un sinistre industriel.
Les sinistres professionnels, commerciaux ou industriels justifient souvent une intervention dès des montants plus faibles en raison des enjeux économiques indirects.
Rentabilité pour l’assuré
La rentabilité pour l’assuré repose sur la capacité de l’expert à obtenir une indemnisation supérieure à celle initialement proposée par l’assurance, après déduction des honoraires.
En moyenne, les dossiers accompagnés par un expert d’assuré aboutissent à une revalorisation de l’indemnisation comprise entre 20 % et 50 % selon la complexité du dossier.
Rentabilité pour l’expert d’assuré
Du point de vue de l’expert, le dossier doit permettre de couvrir le temps consacré, les déplacements, les analyses techniques et les échanges contradictoires avec l’assureur.
C’est pourquoi certains cabinets appliquent des seuils internes minimums avant d’accepter un dossier.
Rôle des garanties honoraires d’expert
La présence d’une garantie « honoraires d’expert d’assuré » dans le contrat peut abaisser considérablement le seuil financier d’intervention, rendant l’expertise accessible même pour des montants intermédiaires.