EXPERTISE D’ASSURANCE EMPRUNTEUR OU CONTESTER UN PRÊT
L’expert d’assuré spécialisé en assurance emprunteur intervient lorsqu’ un assuré rencontre des difficultés à faire reconnaître ses droits dans le cadre d’un crédit à la consommation ou d’un prêt immobilier couvert par une assurance.
Expert d’assuré pour assurance emprunteur (crédit consommation et prêt immobilier)
L’expert d’assuré pour assruance de prêt devient essentiel lorsque l’assureur refuse, limite ou retarde la prise en charge d’un sinistre lié à la santé, à l’invalidité, à l’incapacité de travail ou au décès.
Objectifs d’une expertise d’assuré en assurance emprunteur
L’objectif principal est de défendre les intérêts financiers de l’assuré face à l’assureur afin d’obtenir le paiement des échéances de crédit ou le remboursement du capital restant dû.
L’expert d’assuré agit comme un appui technique et contractuel permettant de rééquilibrer la relation entre l’assuré, la banque et l’assurance.
Fonctionnement d’une mission d’expertise en assurance de prêt
La mission débute par une analyse approfondie du contrat d’assurance emprunteur, incluant les garanties souscrites, les exclusions et les conditions de mise en jeu.
L’expert d’assuré étudie également le dossier médical, les certificats, les arrêts de travail et les décisions prises par l’assureur.
Spécificité des crédits à la consommation
Dans le cadre d’un crédit à la consommation, l’expertise porte souvent sur l’incapacité temporaire de travail ou l’invalidité partielle.
L’enjeu est d’assurer la continuité du paiement des mensualités afin d’éviter une situation de surendettement.
Spécificité du prêt immobilier
Pour un prêt immobilier, l’expert d’assuré intervient fréquemment sur des dossiers à forts enjeux financiers liés à l’invalidité permanente ou au décès.
L’expertise vise à obtenir la prise en charge totale ou partielle du capital restant dû par l’assurance.
Types de dommages couverts par l’expertise
Les dommages concernés sont principalement d’ordre financier, résultant d’une perte de revenus, d’une incapacité de travail ou d’une invalidité durable.
L’expert d’assuré peut également intervenir sur les conséquences indirectes, telles que les pénalités bancaires ou les frais de restructuration de crédit.
Analyse médicale et contractuelle croisée
Une part essentielle de la mission consiste à confronter les éléments médicaux aux définitions contractuelles des garanties souscrites.
Cette analyse permet d’identifier les erreurs d’interprétation ou les refus injustifiés de l’assureur.
Tarifs appliqués pour une expertise en assurance emprunteur
Les honoraires sont le plus souvent calculés en pourcentage des sommes récupérées, généralement compris entre 5 % et 10 % hors taxes.
Dans certains dossiers, un forfait initial peut être demandé pour l’analyse du contrat et du dossier médical.
Autres frais pouvant être engagés
Des frais complémentaires peuvent concerner des expertises médicales indépendantes, des avis spécialisés ou des déplacements.
Lorsque le contrat d’assurance prévoit une garantie honoraires d’expert, une prise en charge partielle des coûts peut être envisagée.