Por qué un incendio exige más horas de peritaje
Tras el fuego, buena parte de los bienes ya no existe o quedó irreconocible. El perito de parte debe reconstruir el inventario con facturas, registros contables, fotografías anteriores, declaraciones de proveedores y testimonios. También valora daños por humo, hollín y agua de extinción, que suelen subestimarse en la primera visita del ajustador de la compañía.
Además, el origen del incendio puede ser investigado por la aseguradora o por las autoridades, y mientras no se descarte una causa excluida el expediente avanza despacio. Esa espera, la coordinación con bomberos, ingenieros eléctricos o laboratorios y la discusión sobre depreciación de maquinaria y existencias explican que el honorario sea mayor que en un daño por agua de igual monto.
- Análisis de amparos: edificio, contenidos, mercancías, remoción de escombros, gastos extraordinarios
- Reconstrucción documental del inventario destruido
- Valoración de humo, hollín, corrosión y agua de extinción
- Discusión de valor de reposición frente a valor real con depreciación
- Revisión del informe sobre causa y origen del incendio
Escala decreciente de referencia en pesos
No hay en Colombia una tarifa legal para el perito del asegurado. Lo que se observa son porcentajes que descienden a medida que crece la pérdida. La tabla de esta página es un orden de magnitud indicativo, no oficial, que refleja la mayor complejidad típica de los incendios; cada firma puede apartarse de ella.
Pregunte siempre si la tasa se aplica a todo el monto o tramo por tramo. En una pérdida de 1.500 millones, aplicar 4 % al total o escalonar desde tasas más altas en los primeros millones produce cifras distintas.
| Monto de la pérdida (COP) | Honorario indicativo |
|---|---|
| Hasta 100 millones | 9 % a 10 % o tarifa mínima |
| 100 a 300 millones | 7,5 % a 9 % |
| 300 a 1.000 millones | 5,5 % a 7,5 % |
| 1.000 a 3.000 millones | 4 % a 5,5 % |
| 3.000 a 10.000 millones | 2,5 % a 4 % |
| Más de 10.000 millones | 1 % a 2,5 %, con techo negociado |
Importes orientativos, a confirmar con cada perito.
Porcentaje, éxito o tarifa fija
El porcentaje sobre la indemnización es la fórmula más común en incendios grandes. Algunas firmas proponen una cuota de éxito calculada solo sobre la diferencia entre la oferta inicial y el acuerdo final: si la compañía ofrecía 600 millones y se pactan 800, el honorario recae sobre los 200 de mayor valor, con tasas que pueden superar el 15 % de esa diferencia.
Para conatos o incendios pequeños, una tarifa fija o un cobro por horas puede ser más lógico. Casi todas las propuestas incluyen un mínimo y algunas piden un anticipo para cubrir la inspección inicial.
Qué hace variar el precio en un incendio
Más allá del monto, influyen la naturaleza de los bienes (no es lo mismo valorar muebles de hogar que maquinaria importada o inventario de químicos), la calidad de la contabilidad y de los soportes disponibles, la existencia de varias pólizas o coaseguro, la intervención de entidades financieras con cláusula de beneficiario oneroso y la ubicación del predio.
Un siniestro con causa discutida o con sospecha de agravación del riesgo exige además más reuniones y más documentación técnica, y algunas firmas lo reflejan con una tasa algo más alta o con un componente fijo adicional.
Gastos que no siempre aparecen en la cotización
El IVA del 19 % se suma al honorario. A ello pueden añadirse estudios de causa y origen independientes, peritajes de maquinaria, contadores para documentar existencias, desplazamientos a zonas industriales alejadas y almacenamiento de restos que la aseguradora pida conservar. Exija que la propuesta diga cuáles están incluidos y cuáles se facturan aparte con su aprobación previa.
Amparo de honorarios y gastos de peritos en la póliza
Las pólizas de incendio y de todo riesgo daño material suelen incluir, como gasto adicional, honorarios de arquitectos, ingenieros, interventores o peritos necesarios para reconstruir o determinar la pérdida, con un sublímite expresado en pesos o en porcentaje de la indemnización.
Lea si el amparo cubre al perito que usted elige libremente o solo profesionales requeridos para la reconstrucción, si exige autorización previa y si se descuenta del valor asegurado total. Lo que exceda el sublímite corre por su cuenta, por lo que conviene contrastarlo con la cotización antes de firmar.
Ejemplos según el tamaño del siniestro
Conato en una vivienda: cocina y sala afectadas, pérdida de 35 millones. Con un 10 % el honorario sería 3,5 millones más IVA; si la firma tiene un mínimo de 5 millones, la operación pierde sentido salvo que la oferta de la compañía sea muy baja. Un informe técnico puntual puede bastar.
Incendio en una bodega de una pyme: mercancía y estanterías destruidas, reclamación de 900 millones. Una tasa indicativa del 6 % lleva a unos 54 millones más IVA. La clave es saber cuánto del inventario puede probarse y cuánto podría perderse sin una buena reconstrucción documental.
Incendio industrial: planta con maquinaria y edificio, pérdida de 12.000 millones. Las tasas bajan a niveles del 1,5 % al 2,5 %, a menudo con techo máximo pactado. Aquí el perito coordina un equipo y el contrato debe prever cómo se facturan los especialistas.
Calendario de pagos ligado a los anticipos
En los incendios de cierta magnitud las aseguradoras colombianas suelen girar anticipos a cuenta de la indemnización para que el asegurado pueda remover escombros, asegurar el predio o reanudar parte de la actividad. Es razonable que el honorario del perito siga ese mismo ritmo: un porcentaje sobre cada anticipo efectivamente recibido y el saldo al firmar el acta de ajuste o el finiquito.
Evite contratos que exijan pagar la totalidad del honorario calculado sobre la reclamación presentada, y no sobre lo cobrado. También conviene pactar qué sucede si el proceso se prolonga más de lo previsto: algunas firmas cobran jornadas adicionales por reuniones extra, otras mantienen la tarifa cerrada. Ambas opciones son legítimas siempre que estén escritas desde el inicio.
Elegir firma y negociar condiciones
Compare propuestas sobre la misma base y pida referencias de incendios de tamaño similar. Pregunte quién hará realmente el trabajo, cuánto tiempo estiman y cómo informarán del avance. Un descuento en la tasa a cambio de un techo o de un calendario de pagos ligado a los anticipos de la aseguradora es una negociación habitual.
La carta de encargo debe fijar base de cálculo, tramos, mínimo, IVA, gastos, forma de pago, terminación anticipada y tratamiento de los anticipos ya recibidos de la compañía antes de la intervención del perito.
Nadie puede garantizar el resultado de una reclamación por incendio, sobre todo mientras la causa está en discusión. Desconfíe de quien asegura un porcentaje de aumento, presiona para firmar el mismo día del siniestro o no entrega la propuesta por escrito.
Organismos que ofrecen este servicio
- Crawford & Company Colombia: Oficina colombiana de una red global de ajuste de siniestros que ofrece evaluación de pérdidas para aseguradoras y empresas.
- McLarens: Red internacional de ajuste de siniestros que cubre el mercado latinoamericano, en particular para riesgos comerciales y complejos.
- Sedgwick Latin America and Caribbean: División regional de un grupo global de gestión de siniestros que cubre América Latina y el Caribe en labores de ajuste de pérdidas.
- Superintendencia Financiera de Colombia: Autoridad de supervisión financiera de Colombia que vigila a las aseguradoras y publica doctrina y conceptos sobre controversias de seguros.
Enlaces externos facilitados a título informativo; compruebe las condiciones directamente con cada organismo.
Preguntas frecuentes
¿Debo esperar al informe de causa para contratar al perito?
No es necesario; contratarlo pronto ayuda a preservar pruebas y a documentar el inventario mientras la investigación avanza.
¿Los anticipos que ya pagó la aseguradora cuentan para el honorario?
Depende del contrato. Lo razonable es pactar si el porcentaje se calcula sobre la indemnización total o solo sobre lo obtenido tras la intervención del perito.
¿El lucro cesante tras el incendio se cobra aparte?
Con frecuencia sí, porque exige trabajo contable distinto. Pregunte si la tasa cubre ambos amparos o si hay una propuesta separada.
¿La tabla incluye IVA?
No. Los porcentajes se muestran antes del IVA del 19 % y de los gastos adicionales.
En un incendio el costo del perito es real, pero también lo es el riesgo de aceptar un inventario incompleto. Compare, pida todo por escrito y use expertdassure.com como referencia para orientar la conversación.