Perito de parte, perito de la compañía y tercer perito
Cuando usted comunica un siniestro, la aseguradora suele enviar a un perito que trabaja por encargo suyo. Es un profesional técnico, pero su informe sirve a la compañía para decidir si el daño está cubierto y cuánto paga. El perito de parte, también llamado perito del asegurado o perito independiente, es el que usted elige y retribuye para que valore los daños desde su punto de vista y defienda su posición.
La Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, prevé además un procedimiento pericial para cuando las partes no se ponen de acuerdo sobre el importe: cada una nombra a su perito y, si estos tampoco alcanzan un acuerdo, se designa un tercer perito. Este cauce no siempre se usa en daños por agua de poca cuantía, pero conviene saber que existe.
Las causas que más discusión generan
Muchas pólizas cubren el escape accidental de agua, pero excluyen las filtraciones lentas, la humedad por condensación, el desgaste de juntas y la falta de mantenimiento. Otras distinguen entre la reparación de la tubería averiada y los daños que el agua causa en suelos, paredes o muebles. El perito del asegurado analiza la redacción concreta y la contrasta con lo que se observa en la vivienda.
- Rotura súbita de tubería frente a goteo prolongado
- Fuga en instalación privativa o en bajante comunitaria
- Filtración desde la cubierta, terraza o piso superior
- Atasco de desagües y retorno de aguas
- Electrodomésticos: lavadora, lavavajillas, termo
Paso a paso: de la mancha en el techo al acuerdo de indemnización
Lo primero es cortar el agua si es posible y evitar que el daño se extienda, porque la póliza obliga a aminorar las consecuencias del siniestro. Después debe comunicarlo a su aseguradora. La Ley de Contrato de Seguro fija un plazo general de siete días desde que se conoce el siniestro, salvo que la póliza establezca uno más amplio.
Si el agua procede de otra vivienda, avise también al vecino y, si afecta a elementos comunes, al administrador de la comunidad. Con frecuencia intervienen dos o tres aseguradoras, y entre ellas existen acuerdos de colaboración para repartir la gestión, lo que puede hacer que su interlocutor no sea su propia compañía.
La visita pericial y la localización de la fuga
El perito de la compañía revisará los daños y, a menudo, enviará a un fontanero para localizar la avería. Si usted ya cuenta con perito de parte, lo ideal es que asista a esa visita. Él puede pedir pruebas como mediciones de humedad, termografía o detección acústica, anotar el estado de los materiales y discutir sobre el terreno qué partes deben sustituirse: por ejemplo, si un parqué flotante se cambia solo en la habitación afectada o en toda la superficie continua.
Pruebas que conviene reunir desde el primer día
La documentación es la base de cualquier reclamación. Fotografíe y grabe en vídeo las zonas afectadas antes de secar o retirar nada, con detalle y en plano general. Guarde los materiales dañados que puedan ser relevantes, como el tramo de tubería roto o el latiguillo de la lavadora.
Reúna facturas de compra de muebles y electrodomésticos, presupuestos de reparación, el parte del fontanero y cualquier comunicación escrita con el vecino, la comunidad o la aseguradora. Si el problema se arrastraba, anote cuándo apareció la primera mancha: la cronología será clave para rebatir que se trata de una filtración antigua excluida.
Plazos de la aseguradora y retrasos
Según la Ley de Contrato de Seguro, la aseguradora debe pagar el importe mínimo de lo que pueda deber dentro de los cuarenta días siguientes a la declaración del siniestro, y la indemnización una vez concluidas las investigaciones y peritaciones necesarias. Los retrasos injustificados pueden generar intereses de demora a favor del asegurado. El perito de parte vigila esos plazos y los recuerda por escrito cuando el expediente se estanca.
Si no hay acuerdo: reclamar con método
Si la valoración o el rechazo de la compañía no le convencen, el primer paso es presentar una reclamación por escrito ante el servicio de atención al cliente o el defensor del cliente de la aseguradora. Si la respuesta no es satisfactoria o no llega en el plazo establecido, puede acudir al Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, cuya resolución no es vinculante pero suele pesar en la negociación.
Paralelamente queda abierta la vía del procedimiento pericial contradictorio y, en último término, la vía judicial. Cuando el daño lo ha causado un vecino, también cabe reclamar directamente a este o a su aseguradora de responsabilidad civil. Un informe pericial de parte, sólido y bien documentado, es útil en cualquiera de estos escenarios.
Cuándo merece la pena llamar a un perito independiente
No todos los siniestros por agua lo requieren. Tiene más sentido cuando la cobertura se discute, cuando hay varios afectados y pólizas implicadas, cuando los daños superan unos pocos miles de euros o cuando la oferta de la compañía no cubre una reparación digna. Para conocer los modos de retribución y los importes orientativos, consulte nuestra página dedicada a los honorarios del perito por daños de agua.
Organismos que ofrecen este servicio
- Sedgwick Spain and Portugal: Entidad ibérica de un grupo global de gestión de siniestros con un equipo de peritación propio que realiza valoraciones de daños en España.
- Servicio de Reclamaciones de la DGSFP: Servicio público de reclamaciones del supervisor español de seguros que tramita las reclamaciones de los asegurados contra las aseguradoras y publica un informe anual.
- APCAS - Asociación Profesional de Peritos de Seguros y Comisarios de Averías: Asociación profesional española de peritos de seguros que ofrece formación acreditada, un blog especializado y servicios de peritación para numerosos tipos de siniestros.
- Crawford & Company España: Filial española de una red internacional de gestión y peritación de siniestros, reforzada con la adquisición de tres empresas locales de peritación en España.
Enlaces externos facilitados a título informativo; compruebe las condiciones directamente con cada organismo.
Preguntas frecuentes
¿Puedo designar a mi propio perito aunque la aseguradora ya haya enviado el suyo?
Sí. Usted puede encargar una valoración independiente en cualquier momento y presentarla a la compañía. Es preferible hacerlo antes de firmar un acuerdo de indemnización.
¿Quién paga si la fuga viene del piso de arriba?
Depende del origen y de las pólizas implicadas. A menudo indemniza la aseguradora del causante o la del perjudicado, que luego se resarce. El perito ayuda a determinar el origen y a reclamar al responsable.
¿Qué ocurre si me dicen que es una filtración antigua?
Pida que lo justifiquen por escrito y aporte su cronología, fotos e informes. Un perito de parte puede valorar si los indicios técnicos apuntan realmente a un daño prolongado o a un escape repentino.
Actuar rápido, documentar todo y entender la póliza son las tres claves en un siniestro por agua. Con un perito de parte, la negociación con la aseguradora se hace en igualdad de condiciones técnicas.