Qué incluye un peritaje de daños sísmicos
El servicio comienza con la lectura de la cobertura de terremoto o de riesgos de la naturaleza: deducible, mínimo, tratamiento de réplicas, exclusiones y suma asegurada. Sigue una inspección detallada de la estructura y los acabados, con registro de cada fisura y deformación, y, cuando hace falta, la contratación de un ingeniero estructural incorporado al CFIA, ensayos de materiales o revisión de cimientos.
Con esa base el perito diseña el alcance de reparación conforme a la normativa vigente, lo presupuesta, prepara el expediente probatorio que separa daño nuevo de deterioro previo, negocia con el ajustador de la aseguradora y sigue el caso hasta el pago. Todo eso es lo que se remunera.
Una escala orientativa, no oficial
En Costa Rica no existe un baremo oficial de honorarios para el perito del asegurado. La tabla de esta página ofrece un orden de magnitud indicativo observado en el mercado, no oficial. Los tramos son decrecientes, aunque en sismos los porcentajes de los tramos medios tienden a ser algo más altos que en otros siniestros, porque casi siempre se requiere análisis estructural.
| Monto de los daños | Honorario indicativo | Observación |
|---|---|---|
| Hasta ₡10 000 000 | Tarifa fija o 9 % a 12 % | Daños en acabados; revisar deducible |
| ₡10 000 001 a ₡30 000 000 | 8 % a 10 % | Suele incluir revisión estructural |
| ₡30 000 001 a ₡60 000 000 | 6,5 % a 8,5 % | Esquema mixto frecuente |
| ₡60 000 001 a ₡120 000 000 | 5 % a 7 % | Estudio estructural completo |
| ₡120 000 001 a ₡300 000 000 | 4 % a 5,5 % | Edificios y condominios |
| ₡300 000 001 a ₡700 000 000 | 3 % a 4 % | Equipos multidisciplinarios |
| Más de ₡700 000 000 | 1,5 % a 3 %, negociable | Tramos escalonados o tope |
Importes orientativos, a confirmar con cada perito.
El deducible sísmico y su efecto en el costo-beneficio
Las coberturas de terremoto suelen tener deducibles calculados como porcentaje de la suma asegurada o del daño, con un mínimo. Eso cambia el análisis: en una vivienda asegurada por ₡80 000 000 con un deducible hipotético del 2 % de la suma asegurada, los primeros ₡1 600 000 de daño quedan a cargo del asegurado. Antes de contratar, estime el daño, réstele el deducible y compare el resultado con los honorarios.
Esta es también una razón para preferir honorarios calculados sobre la indemnización neta o sobre la mejora conseguida, y no sobre el daño bruto.
Modalidades de cobro
Porcentaje sobre el daño, sobre la indemnización o sobre la mejora frente a la primera oferta; tarifa fija para daños leves y bien delimitados; honorario por hora o por informe cuando solo se pide un dictamen estructural. Los esquemas mixtos, con un monto fijo inicial que cubre la inspección y el estudio técnico, y un porcentaje al cierre, son frecuentes en reclamos medianos y grandes.
- Honorario mínimo, incluso si la aseguradora acepta pronto
- IVA del 13 % sobre los servicios profesionales
- Costo de ensayos, levantamientos topográficos o planos estructurales
- Honorarios de especialistas externos, que conviene aprobar caso por caso
¿Puede la póliza reembolsar parte de estos honorarios?
Una garantía específica de honorarios del perito del asegurado es poco común en las pólizas costarricenses. Es más habitual una cobertura de honorarios profesionales para la reconstrucción, que reembolsa diseño, planos y dirección técnica de la obra, con un límite. En pólizas empresariales puede existir una partida de gastos de preparación del reclamo o de peritaje. Verifique el texto exacto, el tope y si se requiere aprobación previa; lo que exceda el límite lo paga usted.
Tres casos con números ilustrativos
Fisuras en repellos y acabados, ₡7 000 000 de daño: una tarifa fija de ₡450 000 más IVA (₡58 500). Si el deducible absorbe una parte importante, la decisión debe tomarse con calculadora en mano.
Vivienda con daño estructural en columnas, ₡55 000 000: con un esquema mixto de ₡600 000 fijos por inspección y estudio más un 5 % sobre la indemnización final, el costo sería ₡600 000 más ₡2 750 000, es decir ₡3 350 000 antes de IVA, ₡3 785 500 con IVA.
Edificio de oficinas con ₡350 000 000 en daños: a un 3,5 %, el honorario sería ₡12 250 000 más IVA; a esta escala se negocian tramos escalonados o un tope. Son ejemplos para entender la lógica, no tarifas de referencia.
Cómo elegir y qué exigir en el contrato
Después de un sismo fuerte la demanda de peritos e ingenieros se dispara. Compare propuestas sobre la misma base, confirme que el equipo incluye un profesional estructural acreditado, pida ejemplos de informes y pregunte por la carga de trabajo actual del perito. El contrato debe precisar alcance, base, porcentaje o monto fijo, mínimo, IVA, gastos, especialistas incluidos, calendario de pagos y salida anticipada. Rechace a quien promete indemnizaciones garantizadas antes de evaluar la estructura.
Reclamos colectivos en condominios
En un condominio, la póliza de las áreas comunes suele estar a nombre de la administración y cada filial puede tener su propio seguro. Contratar un solo perito para el reclamo común permite repartir el costo entre los condóminos según lo decida la asamblea, mientras que los daños dentro de cada unidad se reclaman por separado. Conviene que el contrato del perito distinga ambos encargos, con bases de cálculo y responsables de pago diferentes, para evitar conflictos entre vecinos.
Tiempos de cobro tras un gran sismo
Cuando un terremoto afecta a toda una región, las aseguradoras gestionan muchos reclamos en paralelo y los pagos pueden demorar. Si los honorarios se pagan al recibir la indemnización, usted no tendrá que adelantar mucho, pero el perito tendrá un incentivo para cerrar rápido. Si se pagan por avance, se reparte el costo en el tiempo. Ninguna opción es mejor en abstracto: elija la que se ajuste a su liquidez y a la complejidad del caso.
Organismos que ofrecen este servicio
- Sedgwick Latin America and Caribbean: División regional de un grupo global de gestión de siniestros que cubre América Latina y el Caribe en labores de ajuste de pérdidas.
- McLarens: Red internacional de ajuste de siniestros que cubre el mercado latinoamericano, en particular para riesgos comerciales y complejos.
- Crawford & Company Latin America: Plataforma regional de una red mundial de siniestros que presta servicios de ajuste de pérdidas en toda América Latina.
- SUGESE - Superintendencia General de Seguros: Superintendencia de seguros de Costa Rica que informa a los consumidores sobre sus derechos y deberes y supervisa las reclamaciones relacionadas con los contratos de seguro.
Enlaces externos facilitados a título informativo; compruebe las condiciones directamente con cada organismo.
Preguntas frecuentes
¿El estudio estructural se paga aparte?
Depende de la propuesta. Algunos peritos lo incluyen en su honorario y otros lo facturan como gasto. Pídalo especificado por escrito.
¿Los honorarios se calculan sobre el daño antes o después del deducible?
Cada contrato lo define. Para el asegurado es más favorable que la base sea la indemnización neta recibida.
¿Conviene un perito si el daño es apenas superior al deducible?
Por lo general no, salvo que haya daños estructurales ocultos que puedan elevar significativamente la valoración.
En un reclamo sísmico, el perito correcto es el que combina criterio estructural con honorarios transparentes y proporcionados al deducible y al daño. Encuentre más guías en expertdassure.com.