Lo que incluye el encargo en un daño por agua
Un siniestro por inundación combina daños visibles y diferidos. El perito de parte comprueba primero si la póliza cubre inundación, anegación o daños por agua y con qué deducible, porque en Colombia muchos seguros tratan los fenómenos de la naturaleza con condiciones propias, a menudo un deducible expresado en porcentaje del valor asegurado con un mínimo en salarios mínimos o en pesos.
Luego registra la altura que alcanzó el agua, la humedad en muros y pisos, el daño en instalaciones eléctricas, la mercancía y el mobiliario afectados. Sigue el presupuesto de secado, limpieza, desinfección y reparación, la defensa frente a argumentos como el mantenimiento deficiente o la filtración progresiva, y la negociación final con el ajustador.
- Verificación del amparo y del deducible aplicable al evento
- Medición del nivel de agua y documentación inmediata
- Presupuesto de secado, saneamiento y reparación
- Inventario de contenidos y mercancía afectados
- Réplica a exclusiones por desgaste, humedad previa o falta de mantenimiento
Tabla de referencia en pesos colombianos
Para las inundaciones el mercado colombiano no tiene una tarifa oficial del perito del asegurado. La tabla incluida en esta página expresa un orden de magnitud indicativo, no oficial, con porcentajes que bajan conforme sube la pérdida.
Un rasgo propio de estos siniestros es que muchos casos residenciales son de cuantía moderada. Por eso las tarifas fijas y los mínimos pesan más que en un incendio industrial, y el porcentaje solo se vuelve determinante en comercios, bodegas o copropiedades con daños extensos.
| Monto del daño (COP) | Honorario indicativo |
|---|---|
| Hasta 50 millones | Tarifa fija o 10 %, con mínimo |
| 50 a 200 millones | 7,5 % a 9 % |
| 200 a 800 millones | 5,5 % a 7,5 % |
| 800 a 3.000 millones | 3,5 % a 5,5 % |
| 3.000 a 10.000 millones | 2 % a 3,5 % |
| Más de 10.000 millones | 1 % a 2 %, negociado |
Importes orientativos, a confirmar con cada perito.
Cuándo conviene tarifa fija y cuándo porcentaje
Si el daño está limitado a un primer piso o a un local y la discusión con la compañía es sobre partidas concretas, una tarifa fija o un cobro por horas da previsibilidad. Si el desacuerdo es de fondo, por ejemplo sobre la cobertura misma o sobre la reposición de toda la mercancía, el porcentaje o la cuota de éxito sobre el mayor valor obtenido alinean mejor intereses.
Calcule en todos los casos el efecto del deducible: si el honorario se cobra sobre el daño bruto y no sobre la indemnización neta, usted paga porcentaje sobre una parte que nunca recibirá.
Factores que encarecen o abaratan el servicio
El precio final depende de la extensión del área afectada, de si el agua fue limpia, lluvia o desbordamiento con lodo y aguas residuales, del tipo de bienes dañados y de la calidad de los soportes que usted conserve. Un comercio con facturas de compra ordenadas y fotografías previas requiere menos horas de reconstrucción que uno sin registros.
También pesan la accesibilidad del predio en plena emergencia, la necesidad de un ingeniero si hay socavación de cimientos o afectación estructural, y la existencia de una copropiedad donde haya que separar bienes comunes asegurados por la administración de bienes privados asegurados por cada propietario.
Impuestos y costos accesorios
Al honorario se suma el IVA del 19 %. Pueden facturarse aparte las mediciones de humedad con equipos especializados, los análisis de laboratorio si hay sospecha de contaminación del agua, las visitas repetidas cuando el secado tarda semanas y el desplazamiento a municipios afectados lejos de la sede del perito.
El amparo de honorarios frente a un evento masivo
Algunas pólizas de hogar, pyme o copropiedad incluyen gastos para honorarios de peritos o profesionales con un sublímite. En eventos que afectan a muchos asegurados a la vez, las compañías suelen reforzar sus equipos de ajuste y fijar criterios uniformes, lo que puede jugar a favor o en contra de cada caso individual.
Antes de contratar, confirme si su póliza reconoce los honorarios de un perito elegido por usted, si requiere aceptación previa de la aseguradora y si el pago de ese amparo reduce la suma disponible para los daños. La respuesta por escrito evita discusiones al cierre.
Casos tipo con cifras orientativas
Vivienda en primer piso: agua a 40 centímetros, daño estimado de 25 millones y deducible de 3 millones. Un 10 % sobre el daño bruto serían 2,5 millones; sobre la indemnización neta, 2,2 millones. Si la firma aplica un mínimo de 4 millones, conviene valorar si la discrepancia con la compañía lo justifica.
Local comercial con mercancía: daño de 320 millones. Una tasa indicativa del 6,5 % supondría unos 21 millones más IVA. Aquí suele merecer la pena por la discusión sobre la mercancía y la reapertura.
Bodega logística en zona inundable: pérdida de 5.000 millones entre edificio, estanterías y existencias. Las tasas observadas bajan a la zona del 2 % al 3 %, es decir entre 100 y 150 millones antes de impuestos, normalmente con techo pactado.
Repartir el costo en una copropiedad
Cuando el agua afecta sótanos, parqueaderos o zonas comunes de un conjunto, el seguro de la copropiedad responde por esos bienes, mientras que cada propietario reclama sus contenidos con su propia póliza, si la tiene. Contratar un único perito para todo puede reducir costos, pero exige definir quién firma el encargo, cómo se reparte el honorario y si cada propietario acepta la representación.
Lo más ordenado es un contrato principal con la administración para los bienes comunes y anexos individuales voluntarios para los propietarios, cada uno con su base de cálculo. Así ninguna de las partes paga honorarios sobre una indemnización que no le corresponde.
Comparar propuestas sin dejarse llevar por el precio
Pida propuestas escritas, verifique experiencia concreta en daños por agua y en el tipo de póliza que usted tiene, y pregunte cómo documentarán la humedad que aparece semanas después. Una tarifa baja con informe superficial puede dejar fuera daños ocultos que luego no se reclamarán.
La carta de encargo debe indicar base de cálculo frente al deducible, tramos, mínimo, IVA, gastos, calendario de pago, terminación y alcance de la representación ante la aseguradora o ante la Defensoría del Consumidor Financiero.
Después de una inundación aparecen intermediarios que ofrecen gestionar reclamaciones con promesas de pago rápido. Desconfíe de anticipos elevados, de contratos sin datos de la firma y de cualquier garantía de resultado.
Organismos que ofrecen este servicio
- McLarens: Red internacional de ajuste de siniestros que cubre el mercado latinoamericano, en particular para riesgos comerciales y complejos.
- Sedgwick Latin America and Caribbean: División regional de un grupo global de gestión de siniestros que cubre América Latina y el Caribe en labores de ajuste de pérdidas.
- Superintendencia Financiera de Colombia: Autoridad de supervisión financiera de Colombia que vigila a las aseguradoras y publica doctrina y conceptos sobre controversias de seguros.
- Crawford & Company Colombia: Oficina colombiana de una red global de ajuste de siniestros que ofrece evaluación de pérdidas para aseguradoras y empresas.
Enlaces externos facilitados a título informativo; compruebe las condiciones directamente con cada organismo.
Preguntas frecuentes
¿El honorario se calcula antes o después del deducible?
Lo decide el contrato. Para el asegurado suele ser más justo calcularlo sobre la indemnización neta; pídalo expresamente.
¿Vale la pena un perito para un daño pequeño?
Solo si la diferencia con la oferta de la aseguradora supera con holgura el costo del perito; para casos menores un informe técnico puntual puede ser suficiente.
¿Las tarifas cambian en una emergencia masiva?
Pueden cambiar por la demanda y los desplazamientos; por eso conviene tener la propuesta por escrito antes de autorizar la visita.
¿Los porcentajes de la tabla son un baremo legal?
No, son referencias indicativas del mercado y cada perito fija libremente su tarifa.
Tras una inundación, una tarifa clara y calculada sobre la base correcta protege su indemnización. Consulte las guías de expertdassure.com antes de firmar con cualquier firma.