Por qué un expediente de incendio exige tantas horas de trabajo
Tras un fuego, la aseguradora suele enviar con rapidez a su propio perito y, si hay dudas sobre el origen, a un investigador de causas. El perito del asegurado actúa en paralelo: revisa los capitales asegurados y la posible regla proporcional por infraseguro, analiza las coberturas de continente, contenido, gastos de desescombro, alojamiento provisional y pérdida de beneficios, y prepara el inventario de lo destruido.
Ese inventario es la parte más laboriosa. Hay que reconstruir qué había en la vivienda o en el almacén a partir de facturas, extractos bancarios, fotografías antiguas y declaraciones, y valorar cada bien a valor de reposición o a valor real según la póliza. En una empresa se añade el cálculo del lucro cesante con apoyo contable, la valoración de existencias y maquinaria y la negociación de anticipos para reanudar la actividad.
- Estudio de póliza, capitales, infraseguro y exclusiones
- Visita al lugar tras la autorización de bomberos o del juzgado
- Inventario y valoración de continente, contenido y existencias
- Cálculo de pérdida de beneficios y gastos adicionales
- Negociación de anticipos y del acuerdo final de indemnización
Porcentajes orientativos por tramos de daños
No existe un baremo legal que fije los honorarios del perito de parte en España. Cada gabinete aplica sus porcentajes, normalmente decrecientes a medida que crece la cuantía. La tabla de esta guía muestra un orden de magnitud orientativo observado en el mercado, no oficial, útil para comparar propuestas y no para exigir un precio.
En incendio, los siniestros tienden a ser de mayor cuantía que en otros riesgos domésticos, y los tramos altos son frecuentes en comercios e industrias. Por eso, en estos casos es muy habitual negociar un tipo específico y un límite máximo de honorarios.
| Daños totales | Honorarios orientativos | Situación típica |
|---|---|---|
| Hasta 10.000 € | 10 % a 12 % o tarifa fija | Cocina, estancia aislada; mínimo de 400 € a 800 € |
| 10.001 € a 50.000 € | 8 % a 9 % | Vivienda parcialmente afectada |
| 50.001 € a 150.000 € | 6 % a 8 % | Vivienda completa, pequeño comercio |
| 150.001 € a 500.000 € | 4,5 % a 6 % | Comercio con pérdida de beneficio |
| 500.001 € a 2.000.000 € | 2,5 % a 4,5 % | Naves, industria, edificios |
| Más de 2.000.000 € | 1 % a 2,5 % o a negociar | Grandes riesgos; tope pactado |
Importes orientativos, a confirmar con cada perito.
Tres maneras de calcular la retribución
La fórmula más extendida es un porcentaje. Puede aplicarse sobre el total de daños valorados, sobre la indemnización realmente cobrada o solo sobre la mejora lograda frente a la propuesta inicial de la aseguradora. Esta última opción suele tener un tipo más elevado, pero solo se paga por el valor añadido del perito.
La segunda es una tarifa fija, adecuada para incendios pequeños, como el de una cocina, cuando el daño está bien delimitado. La tercera son los honorarios por horas o jornadas, que se reservan a tareas extraordinarias: asistencia en sede judicial, reuniones con investigadores de causas o informes complementarios. A todo ello se suma el IVA del 21 %.
Gastos que suelen ir fuera del honorario
Pueden facturarse aparte los informes de un ingeniero sobre la estructura afectada, los análisis de contaminación por humo, la intervención de un auditor para el lucro cesante, la tasación de maquinaria por un especialista o los desplazamientos repetidos a una planta alejada. Pregunte siempre si estos conceptos están incluidos o si se repercutirán con o sin margen.
La garantía de honorarios de peritos y sus límites
Las pólizas multirriesgo de hogar, comercio e industria a menudo contemplan una garantía de honorarios de peritos, que reembolsa el coste del perito designado por el asegurado hasta un límite. Puede estar redactada como un importe fijo, como un porcentaje de la indemnización o como una combinación de ambos.
En incendios graves, ese límite se queda corto con frecuencia frente a la factura real. Calcule la diferencia antes de firmar y compruebe si la garantía se condiciona a que exista discrepancia en la valoración y se siga el procedimiento de peritos de la Ley de Contrato de Seguro. Recuerde también que, en ese procedimiento, cada parte paga a su propio perito y los gastos del tercer perito se reparten, salvo que el contrato diga otra cosa.
Tres incendios, tres facturas: ejemplos ilustrativos
Las cifras siguientes son solo ejemplos para entender la mecánica. No reflejan la tarifa de ningún gabinete concreto.
- Fuego en la cocina de un piso, 9.000 euros entre muebles, electrodomésticos, pintura y limpieza de hollín: con un 10 %, 900 euros más IVA, o una tarifa cerrada similar.
- Incendio en un bar con cierre de seis semanas, 70.000 euros de daños materiales más 30.000 de pérdida de beneficio: con un 6 % sobre 100.000 euros, unos 6.000 euros más IVA, a los que puede sumarse un informe contable.
- Nave logística con mercancía destruida, 1.500.000 euros: con un 2,5 %, unos 37.500 euros más IVA; en este tamaño es común pactar un porcentaje escalonado y un tope.
Comparar propuestas y leer la hoja de encargo
Tras un incendio la presión es alta y es fácil firmar el primer documento que se presenta, a veces el mismo día del siniestro. Tómese al menos el tiempo de leer la base de cálculo, el porcentaje, el mínimo, los gastos excluidos, el momento en que se devengan los honorarios y las condiciones para resolver el encargo. Si el perito pide cobrar una parte por adelantado, que quede claro a cuenta de qué.
Compare experiencia en incendios similares, capacidad para coordinar a contables e ingenieros y calidad de los inventarios que elabora. Y desconfíe de las promesas de indemnización garantizada: ningún perito controla lo que la póliza cubre ni las conclusiones sobre el origen del fuego.
Organismos que ofrecen este servicio
- Servicio de Reclamaciones de la DGSFP: Servicio público de reclamaciones del supervisor español de seguros que tramita las reclamaciones de los asegurados contra las aseguradoras y publica un informe anual.
- APCAS - Asociación Profesional de Peritos de Seguros y Comisarios de Averías: Asociación profesional española de peritos de seguros que ofrece formación acreditada, un blog especializado y servicios de peritación para numerosos tipos de siniestros.
- Crawford & Company España: Filial española de una red internacional de gestión y peritación de siniestros, reforzada con la adquisición de tres empresas locales de peritación en España.
- Sedgwick Spain and Portugal: Entidad ibérica de un grupo global de gestión de siniestros con un equipo de peritación propio que realiza valoraciones de daños en España.
Enlaces externos facilitados a título informativo; compruebe las condiciones directamente con cada organismo.
Preguntas frecuentes
¿El honorario se calcula también sobre la pérdida de beneficios?
Normalmente sí, si el encargo incluye su reclamación. Algunos gabinetes aplican un tipo distinto a esa partida porque requiere apoyo contable. Debe estar especificado.
¿Puedo contratar al perito después de que la aseguradora haga su oferta?
Sí. En ese caso tiene sentido pactar el porcentaje sobre la mejora obtenida respecto de la oferta, lo que limita el coste a lo que el perito consiga añadir.
¿Cubre la póliza los honorarios del perito de parte?
Solo si incluye una garantía específica de honorarios de peritos, y siempre con un límite. Revise las condiciones particulares.
¿Hay que pagar algo si no se cobra indemnización?
Depende de lo firmado. Hay encargos a éxito total y otros con un fijo por el trabajo realizado. Pregúntelo antes de comprometerse.
Tras un incendio, una hoja de encargo transparente evita una segunda sorpresa económica. Compare, negocie la base de cálculo y verifique la garantía de su póliza antes de decidir; expertdassure.com le ayuda a preparar esa conversación.