Mexique : l’expert d’assuré est un perito indépendant que l’assuré mandate pour contester l’évaluation de l’ajustador de l’assureur, avec la CONDUSEF et la CNSF comme recours.
L'ajustador, pivot du règlement des sinistres
Au Mexique, l'assureur envoie le plus souvent un « ajustador de seguros » qui constate le dommage, recueille les pièces et prépare le chiffrage. En automobile, il se rend parfois sur le lieu même de l'accident. Pour les gros dossiers d'entreprise, des cabinets d'ajusteurs spécialisés travaillent pour le compte de la compagnie.
Le perito independiente côté assuré
L'assuré peut mandater son propre « perito independiente » ou un « perito valuador » pour établir un contre-chiffrage. Son rapport sert de base à la négociation et, si nécessaire, à une procédure. Les contrats peuvent aussi prévoir un mécanisme d'expertise contradictoire en cas de désaccord sur le montant.
Des risques naturels qui pèsent sur les dossiers
Les séismes de 1985 et de 2017 ont durablement marqué la manière d'évaluer les structures, et les ouragans du Pacifique comme du golfe touchent régulièrement les zones littorales. Les franchises et coassurances propres aux garanties catastrophes sont un point de discussion fréquent.
- tremblements de terre et fissures structurelles
- ouragans, vents violents et inondations côtières
- incendies de logements et d'entrepôts
- sinistres automobiles
- pertes d'exploitation (lucro cesante)
CONDUSEF, CNSF et voie judiciaire
Une réclamation commence auprès de l'unité spécialisée de l'assureur. La CONDUSEF, organisme de protection des usagers de services financiers, peut ensuite organiser une conciliation. La Comisión Nacional de Seguros y Fianzas supervise les compagnies. À défaut d'accord, l'arbitrage ou les tribunaux prennent le relais.
Le contenu de nos guides en espagnol
Chaque péril fait l'objet de deux guides : l'un sur la mission de l'expert, les preuves et les délais ; l'autre sur les honoraires, exprimés en pesos à titre indicatif, avec les différents modes de rémunération et les questions à poser avant de signer.
Conseil pratique avant toute visite
Photographiez les dommages avant tout nettoyage, conservez les factures d'achat et demandez par écrit le rapport de l'ajustador. Ces pièces facilitent tout contre-chiffrage.
Entreprises et assurance des risques catastrophiques
Pour les industriels et commerçants, les polices multirisques mexicaines combinent souvent incendie, catastrophes naturelles et pertes d'exploitation, avec des franchises exprimées en pourcentage de la valeur assurée. Le calcul du lucro cesante exige des comptes fiables, des prévisions documentées et une analyse de la période d'indemnisation. Un expert indépendant aide à reconstituer la marge perdue et à défendre les frais supplémentaires engagés pour reprendre l'activité.
- Costo de un perito independiente para siniestros por incendio en México (ES)
- Cuánto cobra un perito para reclamar lucro cesante en México (ES)
- Honorarios del perito del asegurado para siniestros por terremoto en México (ES)
- Honorarios del perito independiente para daños por huracán en México (ES)
- Incendio en casa o negocio: el papel del perito independiente en México (ES)
- Perito independiente del asegurado ante daños por huracán en México (ES)
- Perito independiente del asegurado en siniestros de automóvil en México (ES)
- Perito independiente para reclamar daños por sismo en México (ES)
- Perito independiente para reclamar lucro cesante y pérdidas consecuenciales en México (ES)
- Tarifas del perito independiente para siniestros de automóvil en México (ES)
Lire la police mexicaine avant de négocier
Au Mexique, les contrats d'assurance comportent des notions précises : suma asegurada, deducible, coaseguro, exclusions et condiciones generales. Le montant versé dépend directement de ces paramètres. Avant de contester l'ajustador, vérifiez comment la franchise et la coassurance s'appliquent à votre type de sinistre, car elles varient fortement selon les garanties choisies.
Les valeurs s'expriment en pesos mexicains, et certaines polices utilisent des montants indexés ou des unités de référence ; lisez la définition retenue.
- police complète avec avenants
- avis de sinistre ou numéro de dossier
- photographies et vidéos de l'événement
- devis de proveedores locales
Déclarer et documenter le sinistre
La déclaration doit intervenir rapidement, par les canaux indiqués dans la police. Notez le numéro de siniestro, le nom de l'ajustador et la date de sa visite. Conservez tous les échanges, y compris les messages envoyés par application, qui peuvent servir de preuve.
Pour un sinistre automobile, il est utile d'obtenir une copie du rapport de l'ajustador avant de faire réparer, afin de comparer le montant autorisé avec le devis de l'atelier.
Quand un perito indépendant, expert d’assuré, change la discussion
Un perito indépendant analyse la cause, vérifie les quantités et propose un chiffrage argumenté. Pour les grands sinistres, il peut aussi aider à calculer le lucro cesante, c'est-à-dire la perte de revenus pendant l'arrêt d'activité, sur la base de comptes et de factures.
Un expert d'assuré ne remplace pas les voies de recours ; il fournit les éléments techniques sur lesquels s'appuient la conciliation ou, si besoin, une action en justice.
Organismes qui proposent ce service
- CONDUSEF : Commission nationale mexicaine de protection des usagers financiers recevant les plaintes en ligne et proposant un micro-site d'évaluation des ajustadores.
- Crawford & Company México : Bureau mexicain d'un réseau mondial d'ajustement de sinistres intervenant sur l'évaluation des pertes en dommages et risques spécialisés.
- McLarens : Réseau international d'ajustement de sinistres présent en Amérique latine, ayant renforcé ses ressources d'ajusteurs au Mexique.
- Sedgwick Latin America and Caribbean : Division latino-américaine d'un groupe mondial de gestion de sinistres offrant des services d'expertise et d'ajustement de pertes dans la région.
Liens externes fournis à titre informatif ; vérifiez les conditions directement auprès de chaque organisme.
Questions fréquentes
L'ajustador travaille-t-il pour l'assuré ?
Non, il est en général mandaté par l'assureur. Pour défendre son propre chiffrage, l'assuré doit faire appel à un expert indépendant.
La CONDUSEF peut-elle aider après un refus d'indemnisation ?
Oui, elle reçoit les réclamations des usagers et peut proposer une conciliation avec la compagnie, sans garantie de résultat.
Pourquoi les guides sont-ils en espagnol ?
Pour reprendre le vocabulaire exact des polices mexicaines et permettre à l'assuré de dialoguer directement avec son assureur.
Retrouvez ci-dessous le guide mexicain qui correspond à votre sinistre, et consultez les autres pays d'Amérique latine sur expertdassure.com.