Loss adjusters et claims advocates : deux camps distincts
L'assureur confie l'instruction des dossiers à des « loss adjusters », salariés ou cabinets externes. Face à eux, l'assuré peut s'appuyer sur un « claims advocate » ou un « public loss assessor », qui prépare la réclamation, réunit les devis et négocie. Ce métier s'est développé avec les milliers de litiges nés après 2010 et 2011.
Le rôle de la Natural Hazards Commission
Pour les logements assurés, une couverture publique des catastrophes naturelles, gérée par la Natural Hazards Commission Toka Tū Ake (anciennement EQC), intervient jusqu'à un certain plafond, l'assureur privé prenant le relais au-delà. Ce double niveau complique souvent le chiffrage et la répartition des dommages.
Les périls couverts par nos guides
Les inondations d'Auckland et le cyclone Gabrielle en 2023 ont ajouté de nouveaux contentieux aux dossiers sismiques.
- tremblements de terre et dommages structurels
- inondations et glissements de terrain
- incendies d'habitations et de bâtiments commerciaux
- dommages au bâtiment
- pertes d'exploitation des entreprises
Plainte interne, médiation puis tribunal
Toute contestation commence par la procédure de réclamation interne de l'assureur. Si elle n'aboutit pas, l'assuré peut saisir gratuitement un organisme agréé de règlement des litiges, comme l'Insurance & Financial Services Ombudsman. Les juridictions restent ouvertes pour les désaccords importants, et des dispositifs spécifiques ont existé pour les dossiers sismiques.
Ce que vous apportent les guides en anglais
Chaque sinistre fait l'objet d'un guide sur la mission de l'expert, les preuves et les délais, et d'un second consacré aux honoraires en dollars néo-zélandais, toujours indicatifs : pourcentage de l'indemnité, taux horaire ou forfait, et points à vérifier dans le mandat.
Avant de signer avec un claims advocate
Demandez un mandat écrit précisant la rémunération, la durée et les conditions de résiliation. Méfiez-vous de toute promesse de montant garanti.
Reconstruction, sous-assurance et valeur à neuf
Beaucoup de polices habitation néo-zélandaises reposent sur une somme assurée choisie par le propriétaire. Après un séisme ou une inondation, l'écart entre ce montant et le coût réel de reconstruction, gonflé par la hausse des prix des matériaux et de la main-d'œuvre, devient un sujet majeur. Un expert d'assuré vérifie les métrés, les normes applicables et les options de réparation ou de reconstruction avant toute signature.
- Expertise d'assuré en Nouvelle-Zélande : acteurs, sinistres naturels et recours
- Building damage claims in New Zealand: working with an independent advocate (EN)
- Earthquake damage claims in New Zealand and the role of an independent advocate (EN)
- Fees for independent business interruption claim support in New Zealand (EN)
- Fire damage claims in New Zealand: how an independent advocate supports you (EN)
- Flood damage claims in New Zealand and the value of independent support (EN)
- How much an independent advocate charges for a fire claim in New Zealand (EN)
- Independent advocate fees for flood damage claims in New Zealand (EN)
- Independent help with a business interruption claim in New Zealand (EN)
- Insurance claims expertise in New Zealand: players, rules and recourse (EN)
- The cost of independent help with an earthquake claim in New Zealand (EN)
- What an independent claims advocate costs for a building damage claim in New Zealand (EN)
Organismes qui proposent ce service
- New Zealand Claims Resolution Service (NZCRS) : Service public néo-zélandais gratuit qui aide les propriétaires à résoudre leurs litiges d'assurance après des catastrophes naturelles, avec conseil et médiation.
- Australasian Institute of Chartered Loss Adjusters (AICLA) : Institut professionnel regroupant les experts en sinistres d'Australie et de Nouvelle-Zélande, qui encadre leurs qualifications et leur formation continue.
- Crawford & Company Sweden : Filiale suédoise d'un réseau international de règlement de sinistres qui réalise l'expertise et l'évaluation des dommages assurés.
Liens externes fournis à titre informatif ; vérifiez les conditions directement auprès de chaque organisme.
Questions fréquentes
Le loss adjuster de l'assureur peut-il m'aider à maximiser mon indemnité ?
Son rôle est d'évaluer le sinistre pour la compagnie. Il doit être loyal, mais il ne défend pas vos intérêts ; c'est la mission d'un expert d'assuré.
Faut-il déclarer séparément à la Natural Hazards Commission ?
Les modalités ont évolué ; en général la déclaration passe par l'assureur privé, qui la transmet. Vérifiez la procédure en vigueur au moment du sinistre.
L'ombudsman est-il payant pour l'assuré ?
Non, les organismes de règlement des litiges financiers sont en principe gratuits pour les consommateurs.
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