Deux experts, deux missions
Après un sinistre important, l'assureur mandate son propre expert pour constater les dommages, en rechercher la cause et proposer une évaluation. L'assuré peut, de son côté, choisir un expert d'assuré, parfois appelé contre-expert, qui défend ses intérêts et discute le chiffrage de façon contradictoire.
Tiers expert et expert judiciaire
Lorsque les deux experts ne s'accordent pas, de nombreux contrats prévoient la désignation d'un tiers expert, choisi d'un commun accord ou, à défaut, par le juge. Si le litige devient judiciaire, le tribunal peut nommer un expert judiciaire inscrit sur une liste de cour d'appel.
Les recours hors expertise
Une réclamation écrite au service clients de l'assureur constitue la première étape. Faute de réponse satisfaisante, la Médiation de l'assurance peut être saisie gratuitement. L'ACPR contrôle les pratiques des assureurs mais ne tranche pas les dossiers individuels.
Les sinistres les plus discutés
Certains dossiers génèrent davantage d'écarts entre l'offre initiale et le préjudice réel.
- incendie d'habitation ou de local professionnel
- dégâts des eaux et recherches de fuite
- fissures liées à la sécheresse et catastrophes naturelles
- pertes d'exploitation après un arrêt d'activité
Ce que contiennent nos guides français
Pour chaque type de sinistre, une page explique la procédure : déclaration, délais, pièces à fournir, réunion d'expertise et points de friction habituels. Une seconde page traite des honoraires, en s'appuyant sur le barème de référence de la profession, avec ses tranches dégressives, et sur le rôle de la garantie « honoraires d'expert ».
Bien choisir son expert d'assuré
Demandez une lettre de mission précisant le mode de rémunération, comparez au moins deux cabinets et méfiez-vous des promesses d'indemnité chiffrées avant toute visite. Un bon expert commence toujours par lire votre contrat.
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Organismes qui proposent ce service
- La Médiation de l'Assurance : Dispositif de médiation du secteur de l'assurance en France, saisi pour les litiges entre assurés et assureurs, qui publie une charte et un rapport annuel.
- La Médiation de l'Assurance : Service de médiation auquel les assurés peuvent soumettre un litige avec leur assureur, encadré par une charte du Médiateur publiée en ligne.
- McLarens : Réseau international d'ajusteurs de sinistres actif sur le marché latino-américain pour l'évaluation des dommages et pertes assurées.
Liens externes fournis à titre informatif ; vérifiez les conditions directement auprès de chaque organisme.
Questions fréquentes
L'expert de l'assureur est-il obligatoirement neutre ?
Il est tenu à une approche technique, mais il est mandaté et rémunéré par la compagnie. C'est pourquoi l'assuré peut se faire assister de son propre expert.
La Médiation de l'assurance remplace-t-elle l'expertise ?
Non. Le médiateur examine le litige sur le plan contractuel ; il ne refait pas l'évaluation technique des dommages, qui reste l'affaire des experts.
Mon contrat paie-t-il mon expert ?
Beaucoup de contrats habitation et professionnels incluent une garantie honoraires d'expert, souvent plafonnée. Ses limites figurent dans les conditions particulières.
Faut-il un expert pour un petit sinistre ?
Pour un dommage modeste, une discussion directe avec l'assureur suffit souvent. L'expert devient utile quand l'enjeu financier ou technique est significatif.
Retrouvez ci-dessous l'ensemble des guides français, du dégât des eaux à la perte d'exploitation, et utilisez expertdassure.com pour préparer chaque étape de votre dossier.